Куда обратиться, если после банкротства через МФЦ долги не списаны?

Здравствуйте

В кредитные организации. Именно они обязаны в течении 5 дней подать такие сведения в БКИ.

Можете обратиться сами в БКИ. Они уже сделают запрос в кредитные организации.

Еще вариант обратиться с иском в суд к этим кредитным организациям и обязать их через суд направить сведения в БКИ.

При этом, в кредитной истории все кредиты останутся на 7 лет. Но будет стоять отметка, что вы прошли банкротство.

В кредитные организации

Добрый день!

Обратитесь к кредиторам с уведомлением о списании долгов и требованием о внесении сведений в БКИ☝️

Также можете сразу подать документы в БКИ.

Если кредиторы откажутся, то с иском в суд идите об обязании кредитора внести запись в БКИ☝️

Ситуация, когда после завершения процедуры внесудебного банкротства долги не списаны и в кредитной истории отсутствуют соответствующие отметки, требует последовательных действий. Рассмотрим возможные причины и порядок действий.

1. Возможные причины проблемы:

- Техническая задержка: Бюро кредитных историй (БКИ) и кредиторы могут обновлять информацию с задержкой до 30 дней после завершения процедуры.

- Нарушения процедуры: Возможны ошибки финансового управляющего или суда при направлении документов.

- Особые долги: Некоторые обязательства (например, алименты, возмещение вреда здоровью) не списываются даже при банкротстве.

2. Порядок действий:

а) Проверка документов:

- Убедитесь, что у вас есть определение арбитражного суда о завершении процедуры внесудебного банкротства.

- Проверьте, направлялись ли копии определения всем кредиторам и в БКИ.

б) Обращение к финансовому управляющему:

- Запросите у управляющего подтверждение отправки документов кредиторам и в БКИ.

- При отсутствии действий с его стороны подайте жалобу в СРО арбитражных управляющих.

в) Обращение в БКИ и к кредиторам:

- Направьте запрос в БКИ (например, НБКИ) с копией судебного определения для внесения изменений.

- Обратитесь к кредиторам с требованием обновить информацию о долге.

г) Обращение в арбитражный суд:

- Если предыдущие шаги не помогли, подайте заявление в суд, выдавший определение, с просьбой разъяснить порядок исполнения и обязать кредиторов/БКИ исправить информацию.

3. Краткое резюме:

Проблема обычно решается через запросы к финансовому управляющему, БКИ и кредиторам. При бездействии этих лиц необходимо обращаться в арбитражный суд для принудительного исполнения решения о банкротстве. Учитывая сложность процедур и возможные юридические нюансы, рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся на банкротстве, для подготовки документов и представительства в суде, если это потребуется.

Смотря с чьими деньгами) Юрист пол долгам и банкротству Виталий Снытко.

Здравствуйте, смотря какое банкротство..при внесудебном ничего не будет, при судебном у вас блокируются все карты, в период процедуры вам положен только прожиточный минимум на вас и на детей, если имеются..

Вам лучше пройти бесплатный анализ по долгам и имуществу, чтобы определить подходит ли вам банкротство или вас можно подвести под внесудебное бесплатное например банкротство.

Для более подробной консультации можете отдельно написать юристу.

ормить банкротство, какие последствия с деньгами будут

Банкротство физического лица в России регулируется Федеральным законом №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Основные финансовые последствия: 1) Признание банкротом ведет к списанию всех долгов, за исключением алиментов, возмещения вреда здоровью/жизни, текущих платежей и некоторых других. 2) Имущество должника (за исключением единственного жилья, предметов обихода, профессиональных инструментов) реализуется через конкурсного управляющего для погашения долгов. 3) Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, прекращается начисление неустоек и процентов. 4) На период процедуры (обычно 6-7 месяцев) устанавливаются ограничения: запрет на выезд за границу, распоряжение имуществом без согласия управляющего, получение кредитов. 5) После завершения процедуры в течение 5 лет нельзя повторно объявлять банкротство и занимать руководящие должности в организациях. 6) Информация о банкротстве вносится в Единый федеральный реестр и отражается в кредитной истории. 7) Должник несет расходы на финансового управляющего (фиксированный взнос около 25 тыс. руб. + процент от реализованного имущества).

ИП можно открывать уже сейчас.

Добрый день! Запрета на регистрацию ИП после окончания процедуры банкротства в законе нет. Ограничения, которые действуют после банкротства, касаются в основном получения кредитов (нужно сообщать о факте банкротства) и участия в управлении юрлицами, но на открытие ИП они не распространяются. Поэтому налоговая вправе зарегистрировать вас как ИП сразу после завершения процедуры. То, что ИП было закрыто в 2023 году, роли не играет.

Ссылки на законодательство:

ст. 223.6, ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;

ст. 22.1 Федерального закона № 129-ФЗ.

Вы не можете регистрировать ИП в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства.

Здравствуйте! Если гражданин при подаче заявления на банкротства не имел статуса индивидуального предпринимателя, то получить такой статус он имеет право сразу после завершения процедуры банкротства.

После завершения процедуры внесудебного банкротства через МФЦ вы можете открыть ИП сразу, как только получите соответствующее уведомление о завершении процедуры. Внесудебное банкротство не влечет автоматического запрета на осуществление предпринимательской деятельности в будущем. Однако важно учитывать, что если ваше предыдущее ИП было закрыто в связи с финансовыми трудностями, при новой регистрации необходимо будет указать этот факт. Также рекомендуется проверить, нет ли у вас непогашенных долгов, которые могли остаться после процедуры, так как это может повлиять на ведение нового бизнеса. Для открытия ИП обратитесь в налоговую инспекцию или МФЦ с паспортом и заявлением по форме Р21001.

По внесудебному банкротству через МФЦ в 2026 году ключевые условия таковы: долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, закрытое исполнительное производство по статье 46 части 1 пункта 4 из-за отсутствия имущества, либо производство длится свыше 7 лет, отсутствие имущества кроме единственного жилья.

Размер дохода после удержаний приставов сам по себе не является основанием для отказа, если исполнительное производство официально закрыто по причине отсутствия имущества для взыскания.

То, что вам остаётся 21 000 рублей при прожиточном минимуме около 18 000 рублей, не препятствует подаче заявления, так как закон не требует, чтобы остаток был ниже ПМ для процедуры через МФЦ.

Получение третьей группы инвалидности не меняет порядок подачи заявления через МФЦ и не создаёт дополнительных препятствий, если остальные условия соблюдены. Инвалиды относятся к категориям граждан, которым процедура доступна, причём для них допускается наличие пенсии или социальных выплат как единственного источника дохода.

условием для внесудебного банкротства является наличие основного дохода пенсии и что за год требования исполнены лишь частично и на дату заявления отсутствует имущество для выплат кроме пенсии.

всё остальное значение не имеет

У вас не д.б. имущества для реализации, только жильё например. Ваш размер пенсии на внесудебное банкротство не повлияет.

После внесения вас в реестр банкротов вы подаёте заявление приставу о приостановке ИП с приобщением документов о банкротстве. Пристав приостановит ИП, но с пенсии деньги будут удерживаться и копиться на депозитном счёте ОСП и по завершении процедуры банкротства вам их вернут.

Да, вы можете подать на внесудебное банкротство. Согласно Федеральному закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для этого необходимо соответствовать критериям: долг от 50 000 до 1 000 000 рублей, отсутствие имущества для взыскания, и доход после удержаний должен быть не ниже прожиточного минимума (ПМ) в регионе. У вас долг 300 000 руб., имущества нет, а после удержаний остается 21 000 руб. Если ПМ в вашем регионе составляет 18 000 руб., вы формально подходите, так как 21 000 > 18 000. Однако на практике суды могут учитывать обстоятельства, но отказ только из-за превышения ПМ маловероятен, если других нарушений нет. Получение инвалидности и увеличение дохода до 25 000 руб. после списаний не помешает заявлению, если остальные условия соблюдены. Подавать можно через МФЦ, предоставив документы: паспорт, справку о доходах, решение суда о долге, доказательства отсутствия имущества. Процедура бесплатна, длится около 6 месяцев, после чего долг списывается. Рекомендуется проконсультироваться с юристом для уточнения региональных нюансов ПМ.

В случае системных нарушений можно обратиться в суд с иском о признании действий банка или БКИ незаконными и обязании устранить нарушения.

Ситуация, когда после завершения процедуры внесудебного банкротства сохраняются ограничения по банковским счетам и не обновляется кредитная история, требует последовательных действий. Вот пошаговый алгоритм:

1. Проверка юридического статуса процедуры

- Убедитесь, что процедура внесудебного банкротства официально завершена. Это подтверждается определением арбитражного суда о завершении реализации имущества или о прекращении производства по делу о банкротстве.

- Получите копию судебного акта о завершении процедуры.

2. Действия в отношении банковских арестов

- Хотя аресты у приставов сняты, банки могут не снимать внутренние ограничения автоматически.

- Предоставьте в банк, где открыты счета, заверенную копию судебного акта о завершении банкротства с запросом о снятии всех ограничений.

- Если банк отказывается, направьте письменную претензию с ссылкой на ст. 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которой с завершением процедуры прекращаются все ограничения распоряжения имуществом должника.

3. Обновление кредитной истории

- Кредитная история должна быть обновлена бюро кредитных историй (БКИ) на основании информации от кредиторов и арбитражного управляющего.

- Запросите бесплатную кредитную историю через портал Госуслуг или напрямую в БКИ (например, НБКИ, Эквифакс).

- При обнаружении некорректных данных подайте заявление в БКИ о внесении изменений, приложив копию судебного акта о завершении банкротства.

4. Куда обращаться при бездействии

- Банк: При отказе снять аресты — жалоба в Центральный банк РФ через онлайн-приёмную.

- БКИ: При отказе обновить историю — жалоба в Роскомнадзор как уполномоченный орган по надзору за БКИ.

- Суд: В случае системных нарушений можно обратиться в суд с иском о признании действий банка или БКИ незаконными и обязании устранить нарушения.

Резюме: После внесудебного банкротства снятие арестов с банковских счетов и обновление кредитной истории не всегда происходят автоматически. Необходимо активно взаимодействовать с банком и БКИ, предоставляя судебные документы. При сопротивлении этих организаций следует жаловаться в надзорные органы (ЦБ РФ, Роскомнадзор) или обращаться в суд.

Рекомендация: Учитывая возможные сложности в доказывании и взаимодействии с финансовыми институтами, рекомендую обратиться к юристу, специализирующемуся на банкротстве, для подготовки документов и представительства в надзорных органах или суде. Консультация поможет избежать ошибок и ускорить процесс восстановления ваших прав.

Здравствуйте.

При банкротстве физического лица долги перед каршеринговыми компаниями, как и любые другие задолженности по договорам потребительского характера, подлежат включению в конкурсную массу и могут быть списаны в ходе процедуры банкротства.

1. Как списываются долги

• Долги по поездкам и штрафам учитываются как требования кредиторов.

• После того как судом будет принято решение о завершении процедуры банкротства и утверждён план реструктуризации или признание лица финансово несостоятельным, оставшиеся задолженности погашаются или списываются в соответствии с законом № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

• Важно: штрафы, наложенные за нарушение правил дорожного движения, которые перешли к каршерингу как претензия за использование сервиса, также могут быть включены в конкурсную массу, если они подтверждены.

2. Когда можно снова пользоваться каршерингом

• Каршеринговые компании обычно индивидуально оценивают риски клиентов. Даже после списания долгов через банкротство:

• Компания может отказать в регистрации нового аккаунта или ограничить доступ, пока не истечёт срок блокировки или не будет принято внутреннее решение.

• Время, через которое можно снова пользоваться сервисом, не регламентируется законом, а зависит от правил конкретного оператора.

3. вывод

• Законодательство позволяет списывать задолженности перед каршеринговыми компаниями в рамках банкротства.

• Возможность пользоваться сервисом вновь — в компетенции оператора, и сроки зависят от внутренней политики компании.

Долги за поездки и штрафы в рамках процедуры банкротства будут списаны судом после ее завершения.

После завершения процедуры банкротства вы можете попытаться зарегистрироваться в сервисах каршеринга.

Если у вас был долг перед конкретным сервисом, он, скорее всего, откажет вам в обслуживании на основании своих внутренних правил. Возможно, вы сможете пользоваться услугами других компаний, перед которыми у вас не было долгов, но гарантий нет.

Доброе утро!

Да, данные долги списываются после того, как суд вынесет определение о завершении банкротства☝️

Пользоваться каршерингом можно в любое время☝️

Также как и другие долги. Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.

Долги перед каршерингом (за поездки и штрафы) в случае банкротства гражданина списываются в общем порядке, как и другие финансовые обязательства, если они были включены в реестр требований кредиторов. После завершения процедуры банкротства гражданин освобождается от большинства долгов, за исключением некоторых категорий (например, алименты, вред жизни и здоровью). Возможность снова пользоваться услугами каршеринга зависит от политики самой компании, так как закон не устанавливает прямых ограничений на пользование услугами после банкротства, но компании могут отказать в предоставлении услуг из-за наличия информации о банкротстве в прошлом.

Списываются. ПОльзоваться можно в любое время, хоть сейчас, если Вам предоставляют такую услугу.

При признании гражданина банкротом через арбитражный суд все его долги, включая задолженность перед каршеринг-компанией за поездки и штрафы ГИБДД, подлежат списанию после завершения процедуры реализации имущества или мирового соглашения. Это регулируется Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако штрафы ГИБДД, имеющие публично-правовой характер, списываются только при условии их включения в реестр требований кредиторов. Что касается возможности пользоваться каршерингом после банкротства, это зависит от политики конкретной компании. Большинство сервисов проверяют кредитную историю и могут временно ограничить доступ, обычно на 1-3 года. Рекомендуется уточнять условия у оператора после завершения процедуры банкротства и получения соответствующего решения суда.

Выбирайте из юристов,выбор большой.

Для внесудебного банкротства юрист не нужен.

Здравствуйте, можно написать любому юристу в личные сообщения

Вы и сами сможете все сделать. Просто получите нормальную развернутую консультацию у любого юриста(выбираете - пишите личное сообщение и уточняете стоимость консультации) или для начала в МФЦ обратитесь .

Дешевле вам справиться самостоятельно, это не сложно, но если хотите юриста, выбирайте любого и пишите в личные сообщения.

Не соглашусь со своими коллегами. Не любой спец решит Ваш вопрос. Я, например, юрист-семейник (разводы, алименты и пр.) и понятия не имею про систему банкротства.

Выбирайте любого юриста на сайте.

Доброе утро!

Можете написать любому юристу в личные сообщения☝️

У всех юристов разная стоимость услуг и подход к решению проблемы ☝️

А Вы подходите под условия такого банкротства ?

Условия для прохождения внесудебной (упрощенной) бесплатной процедуры в МФЦ:

‎1. сумма долга от 25 000 до 1 000 000 руб.

‎2. отсутствие имущества и доходов у должника (за исключением случаев, когда на имущество нельзя обращать взыскание в силу ст. 446 ГПК РФ, в том числе, если заработная плата/пенсия не превышает прожиточного минимума).

‎3. наличие постановления об окончании исполнительного производства (согласно п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"), т.е. долг должника должен быть просужен в суде, должно быть вынесено решение суда, должен быть взыскателем получен исполнительный лист, предъявлен исполнительный лист в службу судебных приставов, должно быть возбуждено исполнительное производство, а потом окончено.

‎Из этого пункта есть некоторые исключения, вступившие в законную силу с 03.11.2023 г.(а также с новыми изменениями от 23.05.2025 г.), а именно:

‎- у должника имеется основной доход в виде государственной пенсии (все виды пенсии, в том числе и военная пенсия, в том числе, если должник проходил службу в ОВД, в государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации, и их семей", либо гражданин принимает (принимал) участие в специальной военной операции)  и исполнение исполнительных документов в отношении такого должника длится более 1 года с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание (см. ст. 446 ГПК РФ);

‎- должник является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка и исполнение исполнительных документов в отношении такого гражданина длится более 1 года и у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание (см. ст. 446 ГПК РФ).

‎- в отношении должника имеется исполнительный документ имущественного характера, выданный более 7 лет назад до даты обращения с заявлением о внесудебном банкротстве, который предъявлялся к исполнению и требования которого не исполнены или исполнены частично.

‎Необходимые документы:

‎- паспорт

‎- СНИЛС

‎- заявление о банкротстве

‎- список кредиторов.

‎Почитайте мою небольшую статью на эту тему:

‎https://www.9111.ru/questions/77777777723417989/

Обратитесь к любому юристу на сайте

Добрый день, Дарья.

Если сумма долгов не превышает 1 000 000 ₽, оформить банкротство можно через МФЦ, без обращения в суд.

Общая сумма долга складывается из следующих платежей:

займов и кредитов, включая проценты по ним. Точную сумму долга можно запросить у кредитора

налогов и сборов. Проверить задолженность можно на сайте ФНС или на Госуслугах

штрафов. Автоштрафы отображаются на Госуслугах и сайте ГИБДД

платежей по договорам поручительства, включая суммы, по которым нет просрочки платежей

судебной задолженности. Её можно проверить в личном кабинете на Госуслугах или на сайте ФССП

по алиментам — их запросят для учёта в общей сумме долга при подаче заявления. Списать долги по алиментам нельзя

Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ

Гражданин не освобождается от долга по завершении внесудебного банкротства, если обязательство перед кредитором не было указано в списке

Подать заявление на банкротство можно, только если соблюдаются условия:

исполнительное производство в отношении гражданина на дату подачи заявления окончено, исполнительный документ возвращён взыскателю

нет других неоконченных или непрекращённых исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбуждённых после возвращения исполнительного документа взыскателю

https://www.gosuslugi.ru/life/details/bankruptcy_of_individuals

Здравствуйте. Обсуждается индивидуально.

Стоимость услуг юриста по внесудебному банкротству зависит от нескольких факторов: сложности вашей ситуации (объём долгов, количество кредиторов), региона, опыта специалиста и включённых услуг (подготовка документов, представление в МФЦ, взаимодействие с финансовым управляющим). Обычно цена составляет от 15 000 до 50 000 рублей за полное сопровождение, но может быть выше при значительных долгах. Рекомендую обратиться к нескольким юристам или юридическим фирмам, специализирующимся на банкротстве, для сравнения цен и условий. Убедитесь, что специалист имеет опыт в этой области и предоставляет чёткий перечень услуг в договоре.

Здравствуйте да моднте подать на банкротство если подходите под критерии

Для банкротства через мфц у вас нет условий.

Если ваш долг не просужен, не возбуждено исполнительное производство, то банкротство через МФЦ вам недоступно. Модете банкротиться через арбитражный суд.

Это похоже на вопрос, можно ли вылечится от болезни при плохом самочувствии)) Можно наверное)). Смотря какая болезнь. Обращаться нужно к доктору, сдавать анализы и т.д. Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.

Здравствуйте, внесудебное банкротство через МФЦ возможно при долге 25 000–1 000 000 руб. и наличии оснований из ст.223.2 ФЗ №127-ФЗ (обычно оконченные ИП у приставов). Если не подходите — подача в арбитражный суд.

Здравствуйте, Александр !

Постараюсь разъяснить ваш юридический вопрос с ссылкой на нужные нормативные акты, с которыми Вы сам можете при желании внимательно ознакомиться.

Во-первых, ваш юридический вопрос регулируется подробно положениями Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)" или кратко - Федеральный закон № 127-ФЗ, с которым Вы сам можете при желании внимательно ознакомиться.

Во-вторых, банкротство физического лица (гражданина), исходя из положений Федерального закона № 127-ФЗ, может проводиться при наличии законных ОСНОВАНИЙ (в этом Законе № 127-ФЗ эти основания указаны!) двумя способами:

1) Путем подачи заявления по месту жительства в многофункциональный центр (кратко - МФЦ) о своем банкротстве согласно положениям статей 223.2 - 223.7 Федерального закона № 127-ФЗ. Это внесудебное банкротство.

2) Путем подачи заявления в Арбитражный суд на основании статьи 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ. Это судебное банкротство.

Для более подробного юридического разъяснения с ссылками на нужные нормативные акты вашего юридического вопроса по вашим долгам от Вас потребуется юристу более полная информация о долгах и ваших доходах.

Надеюсь, что моё юридическое разъяснение с ссылками на нужные статьи Федерального закона № 127-ФЗ на ваш юридический вопрос № 24874224 будет для вас полезным.

Здравствуйте. Позвоните- проконсультирую. Необходимо определить соответствуете ли Вы требованиям.

Нет, банкротство физического лица через МФЦ провести нельзя. МФЦ не уполномочен принимать заявления о признании банкротом. Процедура банкротства гражданина регулируется Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и осуществляется исключительно через арбитражный суд по месту вашей регистрации. Для этого необходимо подготовить и подать в суд заявление о признании банкротом, приложив документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность и размер долгов (превышающий 500 000 рублей и просроченных более 3 месяцев). Вам потребуется оплатить госпошлину и вознаграждение финансового управляющего. Рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся на банкротстве, для правильного оформления документов и представления ваших интересов в суде. Альтернативой может быть реструктуризация долгов через суд, если есть источник дохода для выплат по утвержденному плану.

Здравствуйте, Прямого запрета на оформление ипотеки после процедуры банкротства нет, но получить её сложнее из-за испорченной кредитной истории.

Желательно выждать минимум 3 года после признания финансовой несостоятельности. За это время нужно поработать над восстановлением кредитной истории, иметь подтверждённые источники дохода и накопить на первоначальный взнос.

Законодательство не устанавливает жёсткого запрета на получение ипотеки после внесудебного банкротства. Однако на практике процесс существенно осложняется, сроки зависят от ряда факторов- обычно от 3 - 5 лет, после завершения процедуры банкротства.

Лучше попробовать лет через пять и то не факт, что одобрят.

Запретов или сроков - законодательство в этом случае не устанавливает, лишь бы кредиторы ее дали.

Краткий ответ: Строго формально — на следующий день после завершения процедуры банкротства. Но на практике получить ипотеку в первые 3–5 лет почти нереально, а реальные шансы появляются через 2–3 года при идеальной кредитной истории.

Ниже — подробный разбор, от чего зависят сроки, как их сократить и в каких банках есть шанс.

1. Юридический запрет отсутствует

Закон не устанавливает минимальный срок, после которого банкрот может брать новые кредиты.

После внесения записи в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) о завершении процедуры:

✅ Вы полностью свободны от долгов,

✅ Можете открывать счета, оформлять кредиты, ипотеку.

❌ Банки не ограничены законом, но ограничены собственными риск-политиками.

2. Почему банки отказывают банкротам

Банк оценивает кредитную историю (КИ) и платежеспособность.

После банкротства:

В КИ появляется запись: «Завершено внесудебное банкротство».

Скоринговые системы видят: человек не справился с долгами.

Субъективно: банк опасается, что банкрот «легко» относится к долгам.

👉 Итог: автоматический отказ в 90% случаев.

3. Реальные сроки: что говорят банки и брокеры

Срок после банкротства Шанс на ипотеку

0–12 месяцев ❌ 0–5% (только если поручитель/залог или спецпрограмма)

1–2 года ⚠️ 10–20% (нужен большой ПВ, идеальная КИ, подтверждённый доход)

2–3 года ✅ 30–50% (работает рефинансирование, аккредитованные застройщики)

5+ лет ✅✅ 80% (запись в КИ перестаёт быть решающей)

4. Как повысить шансы: 5 обязательных шагов

✅ 1. Сразу после банкротства — формируйте новую кредитную историю

Не допускайте ошибку: многие после банкротства боятся кредитов и не берут их годами.

Это ухудшает положение: у банка нет данных о вашем новом финансовом поведении.

Что делать:

Оформить кредитную карту с небольшим лимитом (5–30 тыс.) — тратить и гасить досрочно.

Взять потребительский кредит на 50–100 тыс. (например, в Совкомбанке, МТС Банке, Почта Банке — они лояльнее) и закрыть досрочно.

Оплачивать мобильную связь, ЖКХ кредиткой — формировать идеальную платёжную дисциплину.

Цель: через 1–2 года у вас будет «зелёная» кредитная история без просрочек, с досрочными погашениями. Это перевешивает запись о банкротстве.

✅ 2. Накопите большой первоначальный взнос

Минимальный ПВ по ипотеке — 15–20%.

Для банкрота рекомендуемый ПВ — от 40–50%.

Это снижает риск банка: чем больше своих денег, тем выше шанс.

✅ 3. Подтвердите доход официально

Ипотека без подтверждения дохода для банкрота невозможна.

Требуется:

справка 2-НДФЛ;

или справка по форме банка;

или выписка по счёту (для самозанятых/ИП).

Стаж: желательно не менее 1 года на текущем месте.

✅ 4. Используйте созаёмщика или поручителя

Если у созаёмщика:

хорошая кредитная история;

высокий доход;

нет банкротств;

— банк может одобрить ипотеку уже через 6–12 месяцев после вашего банкротства.

✅ 5. Выбирайте правильные банки

Не все банки одинаково относятся к банкротам.

Лояльнее:

Совкомбанк;

МТС Банк;

Почта Банк;

Ак Барс Банк;

ВТБ (индивидуально);

Сбер (только через 3+ года и идеальную КИ).

Строже:

Альфа-Банк;

Россельхозбанк;

Газпромбанк;

Т-Банк (Тинькофф) — по ипотеке часто отказ.

5. Ипотека с господдержкой

Для банкротов нет прямого запрета на:

семейную ипотеку;

IT-ипотеку;

сельскую ипотеку;

дальневосточную и арктическую.

Но: банки всё равно проводят скоринг. Даже по льготным программам они могут отказать.

Совет: сначала получить одобрение банка, потом подавать документы на господдержку.

6. Есть ли шанс взять ипотеку сразу?

В исключительных случаях — да, но с условиями:

покупка у аккредитованного застройщика (партнёра банка);

ПВ 50%+;

подтверждённый доход выше среднего;

кредитная карта без просрочек уже после банкротства.

Пример: человек прошёл банкротство, через 3 месяца устроился на высокооплачиваемую работу, оформил кредитку в Совкомбанке, гасил досрочно полгода, накопил 60% ПВ. Ему одобрили ипотеку в Ак Барс Банке.

7. Резюме

Вопрос Ответ

Когда можно юридически? Сразу

Когда дадут реально? Через 2–3 года при хорошей стратегии

Что делать в первый год? Формировать новую КИ (кредитки, микрозаймы)

Как ускорить? Созаёмщик, большой ПВ, подтверждённый доход, лояльный банк

Есть ли банки, которые дают раньше? Совкомбанк, МТС Банк, Почта Банк — осторожно, индивидуально

Ваш план:

Не брать кредиты, которые не сможете платить.

Оформить кредитную карту и всегда платить вовремя.

Через 1–1,5 года попробовать подать заявку в 2–3 лояльных банка.

При отказе — продолжать копить КИ и ПВ.

Если напишете регион, сумму желаемой ипотеки и ваш текущий доход — смогу дать более точный список банков и стратегию.

Доброе утро!

После внесудебного банкротства гражданин может взять ипотеку без временных ограничений, но банки могут предъявлять повышенные требования к заемщику, учитывая историю банкротства.

Решающее значение играет финансовое положение заемщика на момент подачи заявки. Нет прямого запрета на получение ипотеки после банкротства, но кредиторы оценивают риски индивидуально. Поэтому, лучше выждать некоторое время до момента обращения в банк для оформления ипотеки.

Правовые основания:

- ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; - ст. 819 ГК РФ.

После внесудебного банкротства (процедуры реструктуризации долгов через МФЦ) возможность получения ипотеки зависит от нескольких факторов. Согласно законодательству, информация о банкротстве хранится в Бюро кредитных историй (БКИ) 10 лет с даты завершения процедуры. Однако банки обычно рассматривают заявки после 2-3 лет стабильного финансового положения. Ключевые условия: отсутствие текущих просрочек, подтвержденный доход (официальное трудоустройство), положительная кредитная история после банкротства (например, успешное погашение небольших кредитов), и наличие первоначального взноса (обычно от 20%). Рекомендуется предварительно запросить кредитный отчет в БКИ, подготовить документы о доходах и обратиться в несколько банков, включая те, где у вас ранее не было долгов. Уточните конкретные требования в выбранном банке, так как политики могут различаться.

Если долг внесён в реестр, то начисление пеней незаконно.

Согласно законодательству о банкротстве (Федеральный закон №127-ФЗ), пени, штрафы и иные финансовые санкции, начисленные до даты введения процедуры банкротства, включаются в реестр требований кредиторов, но удовлетворяются в последнюю очередь (после погашения основной задолженности, текущих платежей и возмещения судебных расходов). Если в ходе процедуры реализуется имущество должника и средств хватает только на удовлетворение требований более высоких очередей, пени могут быть не погашены полностью или частично. После завершения процедуры и признания банкротства, если суд утвердит план реструктуризации или конкурсное производство, оставшиеся непогашенные пени, как и основной долг, подлежат списанию, за исключением случаев, когда кредитор успел взыскать их через отдельный иск до возбуждения дела о банкротстве. Рекомендуется уточнить статус конкретных пеней у арбитражного управляющего или юриста, ведущего дело.