Досрочное погашение кредита

Добрый день!

Досрочное погашение позволяет заемщику сократить размер своих обязательств перед кредитором или расходы на их обслуживание. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик имеет право погасить кредит или иной займ при условии уведомления об этом финучреждения не менее чем за 30 дней до дня возврата. При этом в договоре может быть указан и меньший срок. На беспроцентные займы это требование не распространяется – они могут быть возвращены заемщиком кредитору в любое время, без предварительного уведомления.

Каждый кредитор самостоятельно утверждает условия досрочного погашения, руководствуясь кредитной политикой. Так, некоторые банки могут определять минимальную сумму для частичного досрочного погашения в размере не менее, чем ежемесячный платеж по кредиту, в других подобные ограничения отсутствуют или сумма досрочки может быть символической. Одни кредиторы строго требуют уведомления их заемщиком в письменной форме о своем намерении не менее чем за 30 дней, другие относятся более лояльно и позволяют осуществлять эту процедуру в интернет-банке или мобильном приложении за счет подачи заявки в электронном формате. В последнем случае часто отсутствуют ограничения по сроку – списать денежные средства в счет досрочного платежа банк сможет уже на следующий рабочий день.

Смотрите внимательно условия кредитного договора.

ГК РФ Статья 421. Свобода договора

Consultant.ru

https://www.consultant.ru › cons_doc_LAW_5142

ГК РФ Статья 421. Свобода договора · 1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. · 2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, ...

Здравствуйте, уважаемый Роман!

Право заемщика на досрочный возврат потребительского кредита (займа) закреплено в ст 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ. В ч. 4 ст 11 этого закона сказано:

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Именно с этим положением закона связаны действия банка.

В вашей ситуации важно рассмотреть условия, по которым вы осуществили досрочное частичное погашение кредита, а также права и обязанности как заемщика и банка в данной ситуации.

1. Условия досрочного погашения

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), заемщик имеет право досрочно погасить задолженность полностью или частично. При этом условия досрочного погашения могут быть регламентированы самим кредитным договором. Вам следует внимательно ознакомиться с пунктами договора, касающимися досрочного погашения.

2. Временные рамки

В большинстве случаев, если в кредитном договоре не указано иное, банк обязан произвести перерасчет с учетом внесенных средств в разумные сроки. Что касается определения "разумных сроков", это может варьироваться в зависимости от внутреннего регламента учреждения. Тем не менее, затягивание процесса на срок почти в месяц может быть расценено как неуместное.

3. Ваши действия

- Проверьте договор (ст.421 ГК): Убедитесь, что в нем не указано, что пересчет произойдет только в следующую дату платежа. Если такое условие отсутствует, это будет вашим аргументом в переговорах с банком.

- Обратитесь в банк (ст.12 закона 59): Направьте обращение в службу поддержки банка и запросите письменные разъяснения по поводу причин, по которым перерасчет не производится незамедлительно. По возможности укажите ссылку на условия вашего договора.

- Пишите жалобу (ст.10 закона 2202-1): Если ответ банка не удовлетворительный или не соответствует вашим ожиданиям, вы можете обратиться в Роспотребнадзор или Центральный банк с жалобой на действия банка.

- Обратитесь в суд (ст.3 ГПК): В случае игнорирования ваших прав и бездействия банка, вы можете рассмотреть возможность обращения в суд с иском о принуждении банка к перерасчету.

4. Пример обращения в банк

Ваше обращение может содержать следующие пункты:

- Ваши ФИО, контактные данные, номер договора.

- Описание ситуации: когда вы погасили часть кредита, указание на встречные обязательства банка.

- Ссылку на законодательство и условия договора.

- Требование о перерасчете в разумные сроки.

Заключение

Банк обязан действовать в соответствии с условиями договора и действующим законодательством. Если ваши права нарушаются, вам следует отстаивать их через официальные каналы, включая внутренние жалобы и, в крайнем случае, судебные разбирательства.

Добрый вечер, Роман.

1)Смотрите, все верно вам сказали, сам лично столкнулся с данной ситуацией.

2)Если бы вы погасили досрочно всю сумму, то в таком случае разумеется да, вам бы на следующий день сделали перерасчет и закрыли бы.

3)а так как вы делаете частичное досрочное погашение, то в таком случае вы ожидаете именно следующего платежа.

4)Либо вы должны подключить услугу. опять же она платная парада, которая дает право на сразу перерасчет.

5)Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 22.06.2024) "О потребительском кредите (займе)"

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)

Здравствуйте, Роман! Смотря сколько дней прошло с заключения договора, т.к. опция по мгновенному досрочному погашению действует в течение месячного срока для целевого кредита, а также в течение 14 дней для кредита без указания цели согласно п.1 и 2 ст.11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". В противном случае нужно предупреждать банк способом, определенным договором (п.4 ст.11 Федерального закона):

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)

1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Согласно Федеральному закону "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ:

Статья 11. Досрочное исполнение обязательств по договору потребительского кредита (займа)

1. Заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

2. В случае досрочного возврата части потребительского кредита (займа) заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Уважаемый Роман, добрый день!

1) Прежде всего, важно ознакомиться с условиями вашего кредитного договора. В нем должны быть прописаны правила и сроки досрочного погашения кредита. Если в договоре указано, что перерасчет производится только в дату очередного платежа, то банк действует в соответствии с этими условиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик имеет право на досрочное погашение кредита при условии уведомления банка за 30 дней.

2) Однако, если ваш договор предусматривает иной порядок, например, возможность уведомления через мобильное приложение без соблюдения 30-дневного срока, то банк должен следовать этим условиям.

3) Некоторые банки действительно осуществляют перерасчет только в дату очередного платежа, чтобы избежать сложностей с пересчетом процентов и изменением графика платежей. Это может быть связано с внутренними процедурами и техническими возможностями банка.

Я Вам рекомендую - обращайтесь в банк. Попросите разъяснить, на каком основании они требуют ожидания до следующей даты платежа. Возможно, это связано с условиями вашего договора.

Если условия договора позволяют, направьте в банк письменное уведомление о вашем намерении произвести досрочное погашение, чтобы зафиксировать ваше желание

С уважением, Дарья Алексеевна