Истекла исковая давность - что делать, если коллекторы требуют выплату по просроченному кредиту?

Здравствуйте, Андрей. Судя по тому, что Вы написали, срок исковой давности уже истек. Однако суд не может применить его по своей инициативе. Для этого обязательно требуется соответствующее ходатайство ответчика. Ему надо обратиться в суд с заявлением об отмене заочного решения, в связи с намерением заявить о прекращении дела в связи с истечением срока исковой давности. К заявлению об отмене заочного решения, надо приобщить ходатайство.

Здравствуйте!

Ситуация, скорее всего, сложилась не совсем так, как вы ее видите. В 17 году был издан, вступил в силу и не был отменен судебный приказ о взыскании с вас долга. В 20 году закрыт не судебный приказ, а исполнительное производство: п. 3 ст. 46 - ИП окончено в связи с невозможностью взыскания. А в 21 году новый взыскатель подал заявление в суд о продлении срока исполнительного документа (приказ = исполнительный лист). Суд срок продлил. Взыскатель снова предъявит приказ приставам. А должнику остается возвращать долг.

Нужно смотреть решение суда от 2021 года, чтобы Вам ответить. Срок Исковой давности автоматически не применяется. Ответчик сам должен заявить в суде о пропуске срока. - ст. 199 ГК РФ.

Оспорьте заочное решение суда и заявите в письменной форме ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности (применить пропуск истцом без уважительных причин срока исковой давности в отношении требований истца и в рассмотрении исковых требований по существу – отказать без исследования иных обстоятельств дела) (ст. 196 ГК РФ, ч.2 ст.199 ГК РФ, ст. 35 ГПК РФ) .

если долг переуступался, то должно было быть процессуальное правопреемство в исполнительном производстве (ст. 52)..

или что-то вы не точно описали.

Если это повторный иск с теми же требованиями (исключение могут составлять проценты, т.к. могут требовать уже другую сумму), то вам необходимо предъявить в суд первый приказ. Двойное взыскание законом не предусмотрено. Суд может убрать уже взысканную приказом сумму, но оставить проценты, которые начислены после приказа. О пропуске СИД заявить можно, суд разберется. Я не имею возможности точно сказать, т.к. для этого надо знать точные даты и договора, и начислений. От того, что вы заявите о СИД хуже не будет.

Надо конечно ознакомиться с материалами дела по хорошему, но из того, что Вы написали. Суд должен отказать в удовлетворении иска новому цессионарию. Во первых СИД, во вторых переуступки непонятные, непонятные расчеты, злоупотребление правом и т.д. Если Вы всё правильно подготовите, то тут (по первым признакам описанных Вами) легко всё развалить истцу.

Если вдруг суд продолжит рассматривать дело по существу, то подавайте возражение относительно исковых требований, там указывайте все обстоятельства и доводы и уже в судебном заседании, так как истец скорее всего не явится, суд спокойно откажет истцу в полном объеме.

В ГК РФ в статье 200 установлено, что СИД по кредитам начинает отсчет с того дня, когда кредитор фиксирует просрочку или ему становится о ней известно. Клиент при оформлении займа получает график выплат. В нем установлена определенная ежемесячная дата или крайний срок, до которого следует платить взносы. Как только на банковский счет перестают поступать регулярные суммы или платежи приходят, но не в полном объеме — наступает просрочка.

На основании ПП Верховного суда РФ №43 от 29 сентября 2015 года исковая давность по долгам, которые накапливались частями, рассчитывается для каждой части в отдельности. Поэтому СИД по штрафам, неустойкам, пеням и каждой части будет разный. Он будет вычислен исходя из даты наступления просрочки по каждому невнесенному платежу.

СИД по кредитам начинает отсчет с того дня, когда кредитор фиксирует просрочку или ему становится о ней известно

Для наглядности расчета предположим, что очередная дата внесения платежа по кредиту 29.12.2019 года. Если сумма на счет не поступит, то срок исковой давности по этому платежу завершится 30.12.2022 года. Также будет подсчитываться СИД по всем последующим платежам в рамках этого кредитного договора. И по штрафам и неустойкам, которые кредитор начисляет к каждому взносу.

Кредитор, в некоторых ситуациях может взыскивать только сумму основного долга. А накопление по просроченным штрафам и пеням продолжит расти. Возможны два варианта:

с истечением СИД по основной сумме задолженности истекает и срок по дополнительным платежам, насчитанным кредиторам;

при завершении срока исковой давности по основной сумме долга, СИД по процентам не истекает, это возможно, когда договором установлена отдельная более поздняя дата для процентов.

До принятия ПП Верховного суда №45 в судах возникали разночтения. Одни считали срок исковой давности со дня завершения кредитного договора. Другие — от даты последнего платежа. Третьи — со дня направления заемщику официального письма от кредитора о долге. Теперь правила едины, и суды рассчитают СИД одинаково — с момента, когда была зафиксирована просрочка.

Как учитывают прерывания в сроке

Подсчет срока исковой давности приостанавливается в ряде обстоятельств:

иск не был оформлен из-за обстоятельств непреодолимой силы;

на основании законной отсрочки;

если заемщик проходит службу в войсках, которые приведены в боевую готовность;

когда был приостановлен закон, который регламентирует эти правоотношения.

В том случае, когда кредитор и заемщик нашли внесудебный компромисс, течение СИД приостанавливается до завершения процедуры либо на срок до 6 месяцев с даты начала.

В тот день, когда обстоятельства, которые повлекли приостановление хода срока исковой давности, исчезнут, ее подсчет возобновится. Срок приостанавливается сразу, как только заемщик признает за собой долг:

принятие выдвинутой претензии;

перезаключение договора на новых условиях, из содержания которого ясно, что должник признает возникшие обязательства;

заявление заемщика о приостановлении платежей или других изменениях в договоре;

акт сверки взаимных обязательств, скрепленный подписями кредитора и заемщика.

Компромисс, найденный между банком и должником, ведет к приостановке СИД

В случае, когда клиент дает ответ на претензию банка, но не признает за собой долг, его действия не считаются принятием задолженности. Перерыва в течении СИД по кредиту не будет. Такая же ситуация, если заемщик признает только часть долга или совершит частичную выплату. Это не повод считать клиента сознавшимся во всем долге. А внесенная сумма не становится причиной для прерывания хода исчисления СИД по остальным платежам.

Если должник не подписывал никакие бумаги и не совершал каких-либо других действий по признанию долга, то СИД не прерывается. Важно знать, что после приостановки срок исковой давности не продолжается, а начинается снова. Время, прошедшее до того, не включается в новый срок давности.

Пример: клиент допустил просрочку с 05.05.2019 года. До сентября он не платил. В середине сентября заемщик подал прошение в банк о предоставлении рассрочки по выплате. Сделал два взноса. А с 05.12.2019 снова перестал платить. СИД будет рассчитываться с 05.12.2019 без учета предыдущего периода.

Максимальный СИД с учетом всех возможных приостановок и продлений не может превышать 10 лет.

Вправе ли кредитор требовать возврат денег после истечения СИД

Некоторые кредиторы целенаправленно не напоминают должнику о наступлении просрочки. Таким образом они ждут накопления больших штрафных санкций и пеней. Но до истечения срока исковой давности от первой просрочки банки всегда успевают подать в суд. Поэтому рассчитывать, что кредитор забудет о долге или «простит» его, бессмысленно.

Если должник не подписывал никакие бумаги и не совершал каких-либо других действий по признанию долга, то СИД не прерывается

Юридические отделы в кредитных учреждениях работают исправно, поэтому и иск буден составлен вовремя. Гораздо проще при ухудшении финансового положения своевременно обратиться в обслуживающий банк. Специалист поможет подобрать лучшее решение — оформить кредитные каникулы, провести реструктуризацию займа или рефинансирование.

Но заемщик должен знать свои права, в том случае, когда срок исковой давности истек:

Доказательством факта разговора между заемщиком и менеджером банка может служить только аудиозапись, а не данные о дозвоне в списке исходящих звонков или другая подобная информация.

Телефонный разговор или расписка о том, что было получено уведомление о долге из банка, не подтверждают факт признания долга заемщиком.

Приход клиента в банковский офис или любое из отделений тоже не становится фактом признания долга. Заемщик мог снимать деньги, платить за коммунальные услуги или получать любые другие услуги. Поэтому видеозапись с камер, из которой видно присутствие должника в офисе, не подтверждают факт контакта с кредитором и признание за собой долга.

Надо знать о сроке исковой давности, но при этом следует помнить, что кредитная история при невыплате займа будет безвозвратно испорчена. Даже если долг по кредиту аннулируется. Получить впоследствии заем, кредитную карту, автокредит, ипотеку или оформить рассрочку не получится. И не только в этом банке, но и в любом другом кредитном учреждении РФ.

Аудиозапись разговора между сотрудником банка и должником - один из важных факторов в вычислении СИД по кредиту

Кроме того долг могут перепродать коллекторскому агентству, с которым общаться еще сложнее, чем с кредитным инспектором или службой безопасности банка. Поэтому лучше идти на контакт с кредитором и пытаться разрешить возникшую проблему сразу, чем ждать, когда истечет срок исковой давности по кредиту.

Заочное решение отменил. Ходатайство о СИД направил. Но меня интересует другое, в 17 г СП получал один взыскатель, а в 21 г с иском в суд обратился другой по тому же кредиту. Как это обстоятельство влияет на течение СИД?

Сумма иска 21 г выросла в 3 раза (проценты, пени, проценты на проценты итд.). Если суд сочтёт СИД не пропущеным, могу ли я просить о снижении суммы и на что можно рассчитывать?