Прошу совета - Как решить проблему с задолженностью по кредиту и предотвратить неприятный визит?

Срочно! Очень прошу, помогите советом! 1,5 года платила кредит исправно. Но за ноябрь (вроде месяц не путаю) не смогла заплатить. Не было возможности. Целый месяц не было вообще никаких звонков (что удивительно). И я за следующие два месяца платила как обычно, в срок. Думаю, там наверняка набежал процент, в любом случае должны отзвониться. Тишина. И вот вчера достаю из ящика грозное письмо. Хорошо, что его мама не открыла. В письме бумажка с Уведомлением о визите. Нужно оплатить до 20 числа задолженность с %. Иначе они в выходные нагрянут в гости. З/п у меня только 5 числа. И я с неё хотела оплатить кредит, как обычно. Сейчас денег нет. Звонить им и объяснять ситуацию наверное бесполезно? А письмом меня напугали. Очень боюсь, что и правда придут. Я живу в коммуналке, куча соседей. И мама уже в возрасте, в выходные будет дома. Читала, что они любители позапугивать.