Подскажите пожалуйста, правомерны ли действия банка и как мне поступить в сложившейся ситуации?

В 2006 году по почте мне прислали карту банка "Русский Стандарт" на сумму 30000 рублей. Оператор по телефону предоставил всю информацию по погашению кредита. Активировала карту по телефону, никакого договора я не подписывала. В течении 3-х лет регулярно выплачивала минимальный платеж в размере 1200 рублей, как пояснял мне оператор банка. Я полностью выплатила кредит. По истечении 3-х лет сотрудник банка позвонил и сообщил, что я имею задолженность в размере 35000 рублей. Затем мне прислали предсудебное письмо, в котором меня обвиняют в мошенничестве за непогашение кредита. Подскажите пожалуйста, правомерны ли действия банка и как мне поступить в сложившейся ситуации? Заранее благодарна!