Муж взял автокредит без залога, обращение в банк для реструктуризации оказалось неудачным - как действовать дальше?

Муж взял автокредит 400 тыс деньгами (1 июня 2012 г.), без залога. Нам включили ежемесячную страховку 1600, сумма ежемесячного платежа составила 12300, до 1 апреля 2015 г. платили без задержек, кредитная история хорошая.21 АПРЕЛЯ 2015 Г. ОБРАТИЛИСЬ В БАНК, чтобы нам пошли на уступки, т. к такую сумму на данный момент платить не в состоянии, мы попросили реструктуризацию, чтобы нам оставили под этот же % 20,5, и отказались от страховки (выплачено 49600), на что нам пришёл ответ, чтобы мы обратились в банк, в банке нам сказали, что под 35 % на 7 лет и по 8000 тыс, нам осталось платить 2 года, т. е кабала стала ещё болше, законно ли это? или нам лучше обратиться в суд? мы обращались в банк Москвы насчёт рефинансирования, но автокредиты они не берут.