Работодатель может отказать в выплате 3 окладов при увольнении?

Добрый день! Однозначно не имеет такого права.

Имеет право конечно, при увольнении по собственному желанию

Нет, не может, иначе Вам предвидится возможность взыскать с работодателя в суде невыплаченные оклады, плюс неустойку и моральную компенсацию.