Обязан ли банк уведомить о передаче долга в коллекторскую компанию и влияет ли это на юридическую силу долга?
Постановление
Пленума Верховного
Суда Российской
Федерации от 28 июня
2012 г. N 17 г. Москва
"О рассмотрении судами гражданских
дел по спорам о защите прав
потребителей:
...
51. Разрешая дела по спорам об
уступке требований, вытекающих из
кредитных договоров с потребителями
(физическими лицами), суд должен
иметь в виду, что Законом о защите
прав потребителей не предусмотрено
право банка, иной кредитной
организации передавать право
требования по кредитному договору с
потребителем (физическим лицом)
лицам, не имеющим лицензии на
право осуществления банковской
деятельности, если иное не
установлено законом или договором,
содержащим данное условие, которое
было согласовано сторонами при его
заключении.
При не оплате кредита:
1.расторгнут с вами договор
2. начислят проценты сразу за весь период. наложат арест на залог (если есть)
3. внесут в реестр должников Украины (позднее м.б. и России) - не отмоетесь за всю жизнь!
4. продадут долг коллекторам Украины и России или банкам
5. подадут в суд на вас и/или поручителей ( если есть)
6. проблемы будут на границе
7. проблемы будут с получением любых кредитов, с получением гражданства, хорошей работы
Публикую ниже статью юриста Даниленко, советую:
1. Внимательно почитать договор
2. Право уступки само по себе законно, если отражено в договоре
3. Имеете право потребовать копию договора у банка
выявил
одно
интересную проблему –
проблему уступки права
требования по кредитному
договору третьим лицам
(коллекторам, т.е. обычным
юридическим лицам без
банковской лицензии).
Бывает такая проблема,
когда Вы были должны
банку, а теперь Вы должны
непонятно кому. В данной
ситуации есть 2 самых
главных вопроса: 1. Есть ли
такой пункт кредитного
договора, где указано, что
банк имеет право уступить
право требования третьим
лицам, у которых нет
банковской лицензии. 2.
(менее важный)
Предупреждали ли Вас о
переуступки права
требования. Если в
кредитном договоре нет
таких условий – значит
передавать, кому попало без
банковской лицензии
нельзя. Дело в том, что п.51
Пленума Верховного Суда
Российской Федерации от 28
июня 2012 года N 17 "О
рассмотрении судами
гражданских дел по спорам о
защите прав
потребителей" (Скачать)
указал следующее:
«Разрешая дела по спорам об
уступке требований,
вытекающих из кредитных
договоров с потребителями
(физическими лицами), суд
должен иметь в виду, что
Законом о защите прав
потребителей не
предусмотрено право банка,
иной кредитной организации
передавать право требования
по кредитному договору с
потребителем (физическим
лицом) лицам, не имеющим
лицензии на право
осуществления банковской
деятельности, если иное не
установлено законом или
договором, содержащим
данное условие, которое было
согласовано сторонами при
его заключении .
Таким образом, Верховный
Суд дал толчок для
возникновения новой
судебной практики, о
признании договора уступки
права требования
незаключенным. На момент
написание настоящей
статьи 3 сентября 2012г.
судебная практика по
данному пленуму уже
существует и она полностью
поддерживает должника-
потребителя. Скачать
судебную практику
о призаннии договора уступки
права требования долга по
кредиту недействительным
(изначально
ничтожным). Фактически
появился еще один способ
признать недействительным
договор цессии, который был
порожден требованиями по
кредитному договору к
физическому лицу.
Чем руководствовался ВС в
своих выводах? В первую
очередь Верховный Суд
руководствовался
положениями п.1 ст.819 ГК
РФ где указано, что по
кредитному договору банк
или иная кредитная
организация (кредитор)
обязуются предоставить
денежные средства (кредит)
заемщику в размере и на
условиях, предусмотренных
договором, а заемщик
обязуется возвратить
полученную денежную
сумму и уплатить проценты
на нее. В то же время
кредитная организация
согласно ст.1 ФЗ «О банках и
банковской деятельности»
это только та организация,
которая имеет банковскую
лицензию. Фактически, если
это не оговорено между
кредитором и заемщиком, то
уступить право требования
по долгу (по кредиту)
некредитной организации
(обычному коллектору
юридическому лицу), банк
не может. Так как данные
правоотношения
регулируются
законодательством о защите
прав потребителей, перенос
положений долга в иную
плоскость, нежели
отношений
потребительских, ущемляет
права потребителя
(заемщика). Данная позиция
до выхода в свет п.51
Пленума ВС РФ была хорошо
описана в письме
Роспотребнадзора от 23 августа
2011 г. N 01/10790-1-32 «О
практике применения судами
законодательства о защите
прав потребителей при замене
лица в договорном
обязательстве»(Скачать) и в
научной статье Саркиса
Дарбиняна (магистра права и
адвоката, г. Москва) Банки VS
Заемщики (Скачать).
После выхода в свет п.51
Пленума ВС Роспотребнадзор
указал в своем письме от 23
июля 2012 г. N 01/8179-12-32 о
постановлении пленума
верховного суда российской
федерации от 28 июня 2012
года n 17 "о рассмотрении
судами гражданских дел по
спорам о защите прав
потребителей"(Cкачать) и
фактически дал первое
официально толкования
проблемы переуступка долга
по кредитному договору в
рамках п.51.
Для потенциального
должника (физического лица,
ибо по юридическим лицам
практика другая) это может
означать одно – еще одну
попытку уйти от долга или
отсрочить выплату по долгу.
Вы скажете, как попытаться
это реализовать на
практике? Очень просто!
Заметив отсутствия
договоренностей, о передачи
права требования лицам без
банковской лицензии - Вы
должны сразу же после
заключения договора
уступки права требования
третьему лицу подать иск о
признании этого договора
уступки права требования
недействительным. В
данном случае Вы истец, а
Банк и третье лицо
(например «коллектор»)
выступают в качестве
ответчиков. Если же, Третье
лицо (коллектор) уже подало
на Вас в суд исковое
заявление о взыскании
долга, то в судебном
заседании о взыскании
долга необходимо заявить о
встречном иске, о
признании договора уступки
права требования
недействительным.
Напоминаю, что встречный
иск это обычный иск
(правила написания,
которого расписаны на
данном сайте в разделе
первая инстанция) и слово
«встречный» означает, что
он подается прямо в
судебном заседании и имеет
качество существенно
влиять на дело в процессе
которого он подается. Если
встречный иск судья не
принимает, то подавайте
такой иск прямо в
канцелярию как обычный
иск, а потом, если дело еще
не проиграно, просите суд
(заявление в письменном
виде) приостановить
разбирательство по делу до
вынесения решения о
недействительности
договора. Заметьте, что при
написании встречного иска
вы фактически пытаетесь
уничтожить основания для
взыскания долга у
коллектора (третьего лица),
т.е. подрываете основание
его иска.
В основании иска можно
указать положение п.51,
пленума положения о
кредитном договоре по ГК
РФ, и закона о банковской
деятельности + сослаться на
письма Роспотребнадзора
(прочтите их), а так же на
пункт кредитного договора,
который не указывает (не
предусматривает или точно
не указывает) право
переуступки требований
нелицензированным
организациям (коллекторам)
+ добавьте практики. Так же
хочу заметить из моих
собственных размышлений -
если договор переуступки
долга содержит сразу
множество долгов по многим
договорам (не только вашим,
а на многие миллионы), то
просите суд признать
недействительным такой
договор только в части
передачи именно Вашего
длога (по Вашему
кредитному договору).
Я как автор настоящей
статьи против врожденного
чувства халявы русского
человека и призываю не
злоупотреблять своими
правами деньги взял –
деньги отдай.
Автор:Даниленко Вадим