Насколько законна передача кредита ПАТ Банк Руский Стандарт Ліцензія №226 від 04.11.2011 р. в агентство и прописан ли в договоре обстоятельства непреодолимой силы для жителей
Юрист Даниленко Вадим выявил
одно
интересную проблему –
проблему уступки права
требования по кредитному
договору третьим лицам
(коллекторам, т.е. обычным
юридическим лицам без
банковской лицензии).
Публикую ниже статью советую:
1. Внимательно почитать договор
2. Право уступки само по себе законно, если отражено в договоре
3. Имеете право потребовать копию договора у банка
СТАТЬЯ.
Бывает такая проблема,
когда Вы были должны
банку, а теперь Вы должны
непонятно кому. В данной
ситуации есть 2 самых
главных вопроса: 1. Есть ли
такой пункт кредитного
договора, где указано, что
банк имеет право уступить
право требования третьим
лицам, у которых нет
банковской лицензии. 2.
(менее важный)
Предупреждали ли Вас о
переуступки права
требования. Если в
кредитном договоре нет
таких условий – значит
передавать, кому попало без
банковской лицензии
нельзя. Дело в том, что п.51
Пленума Верховного Суда
Российской Федерации от 28
июня 2012 года N 17 "О
рассмотрении судами
гражданских дел по спорам о
защите прав
потребителей" (Скачать)
указал следующее:
«Разрешая дела по спорам об
уступке требований,
вытекающих из кредитных
договоров с потребителями
(физическими лицами), суд
должен иметь в виду, что
Законом о защите прав
потребителей не
предусмотрено право банка,
иной кредитной организации
передавать право требования
по кредитному договору с
потребителем (физическим
лицом) лицам, не имеющим
лицензии на право
осуществления банковской
деятельности, если иное не
установлено законом или
договором, содержащим
данное условие, которое было
согласовано сторонами при
его заключении .
Таким образом, Верховный
Суд дал толчок для
возникновения новой
судебной практики, о
признании договора уступки
права требования
незаключенным. На момент
написание настоящей
статьи 3 сентября 2012г.
судебная практика по
данному пленуму уже
существует и она полностью
поддерживает должника-
потребителя. Скачать
судебную практику
о призаннии договора уступки
права требования долга по
кредиту недействительным
(изначально
ничтожным). Фактически
появился еще один способ
признать недействительным
договор цессии, который был
порожден требованиями по
кредитному договору к
физическому лицу.
Чем руководствовался ВС в
своих выводах? В первую
очередь Верховный Суд
руководствовался
положениями п.1 ст.819 ГК
РФ где указано, что по
кредитному договору банк
или иная кредитная
организация (кредитор)
обязуются предоставить
денежные средства (кредит)
заемщику в размере и на
условиях, предусмотренных
договором, а заемщик
обязуется возвратить
полученную денежную
сумму и уплатить проценты
на нее. В то же время
кредитная организация
согласно ст.1 ФЗ «О банках и
банковской деятельности»
это только та организация,
которая имеет банковскую
лицензию. Фактически, если
это не оговорено между
кредитором и заемщиком, то
уступить право требования
по долгу (по кредиту)
некредитной организации
(обычному коллектору
юридическому лицу), банк
не может. Так как данные
правоотношения
регулируются
законодательством о защите
прав потребителей, перенос
положений долга в иную
плоскость, нежели
отношений
потребительских, ущемляет
права потребителя
(заемщика). Данная позиция
до выхода в свет п.51
Пленума ВС РФ была хорошо
описана в письме
Роспотребнадзора от 23 августа
2011 г. N 01/10790-1-32 «О
практике применения судами
законодательства о защите
прав потребителей при замене
лица в договорном
обязательстве»(Скачать) и в
научной статье Саркиса
Дарбиняна (магистра права и
адвоката, г. Москва) Банки VS
Заемщики (Скачать).
После выхода в свет п.51
Пленума ВС Роспотребнадзор
указал в своем письме от 23
июля 2012 г. N 01/8179-12-32 о
постановлении пленума
верховного суда российской
федерации от 28 июня 2012
года n 17 "о рассмотрении
судами гражданских дел по
спорам о защите прав
потребителей"(Cкачать) и
фактически дал первое
официально толкования
проблемы переуступка долга
по кредитному договору в
рамках п.51.
Для потенциального
должника (физического лица,
ибо по юридическим лицам
практика другая) это может
означать одно – еще одну
попытку уйти от долга или
отсрочить выплату по долгу.
Вы скажете, как попытаться
это реализовать на
практике? Очень просто!
Заметив отсутствия
договоренностей, о передачи
права требования лицам без
банковской лицензии - Вы
должны сразу же после
заключения договора
уступки права требования
третьему лицу подать иск о
признании этого договора
уступки права требования
недействительным. В
данном случае Вы истец, а
Банк и третье лицо
(например «коллектор»)
выступают в качестве
ответчиков. Если же, Третье
лицо (коллектор) уже подало
на Вас в суд исковое
заявление о взыскании
долга, то в судебном
заседании о взыскании
долга необходимо заявить о
встречном иске, о
признании договора уступки
права требования
недействительным.
Напоминаю, что встречный
иск это обычный иск
(правила написания,
которого расписаны на
данном сайте в разделе
первая инстанция) и слово
«встречный» означает, что
он подается прямо в
судебном заседании и имеет
качество существенно
влиять на дело в процессе
которого он подается. Если
встречный иск судья не
принимает, то подавайте
такой иск прямо в
канцелярию как обычный
иск, а потом, если дело еще
не проиграно, просите суд
(заявление в письменном
виде) приостановить
разбирательство по делу до
вынесения решения о
недействительности
договора. Заметьте, что при
написании встречного иска
вы фактически пытаетесь
уничтожить основания для
взыскания долга у
коллектора (третьего лица),
т.е. подрываете основание
его иска.
В основании иска можно
указать положение п.51,
пленума положения о
кредитном договоре по ГК
РФ, и закона о банковской
деятельности + сослаться на
письма Роспотребнадзора
(прочтите их), а так же на
пункт кредитного договора,
который не указывает (не
предусматривает или точно
не указывает) право
переуступки требований
нелицензированным
организациям (коллекторам)
+ добавьте практики. Так же
хочу заметить из моих
собственных размышлений -
если договор переуступки
долга содержит сразу
множество долгов по многим
договорам (не только вашим,
а на многие миллионы), то
просите суд признать
недействительным такой
договор только в части
передачи именно Вашего
длога (по Вашему
кредитному договору).как автор настоящей
статьи против врожденного
чувства халявы русского
человека и призываю не
злоупотреблять своими
правами деньги взял –
деньги отдай.
Автор:Даниленко