Катя, не берите кредит, это ваше право.

Не хотите...не берите...вас же никто не принуждает.

Вопрос то сформулируйте

некогда не возьму кредит

Никогда не говорите "никогда"!

Берут кредит потому что нужно, а не по тому что хочется! Берут чужое, а отдают свое! На % банк и "наживается".