Проблемы с погашением кредитов - как поступить в сложной ситуации?

В 2005 году взял 3 потребительских кредита на 12 17 и 4 тыс. р!Пока была работа оплачивал, потом пошла задолженность, Пришло письмо от коппекторов оплатил часть долга в 2006 г До банка русский стандарт как я понял деньги так и не дошли! Счас получил письмо от Кредитэкспресс-р,с предложением погасить долг в размере 50% от общего долга остальное они простят! По телефону поговорить нормально не удалось мне просто не давали ничего не сказать не объяснить, В еонце концов прислали смс что будут арестовывать зарплату итд итп. подскажите пожалуйста как мне быть? Заранее спасибо!