Как обезопасить себя от возможных проблем с ипотекой при смерти созаёмщика?

Добрый день Юлия. Вопрос у Вас сложный но попробую ответить. Раз Вы созаемщик, то в случае смерти должника Вы несете ответственность за исполнение обязательств которое ляжет на Вас. Здесь встает вопрос страхования жизни и по какому пакету застрахован должник, исходя из условий договора возможно но не обязательно страховка покрывает всю задолженность и это если выгодоприобретатель банк. В ином случае Вы исполняете обязанность по выплате кредита. Наследники первой очереди вступят в права по наследству и тогда уже Вы сможете обратиться в суд за взысканием с них той суммы которую взыщут с Вас. Относительно такой ситуации имеется решение ВС РФ с давностью буквально 1-2 месяца.

В случае смерти заемщика и несвоевременной выплаты вами ежемесячных платежей по кредиту банк вправе подать в суд иск о расторжении договора, взыскании с Вас долга и процентов, обращении взыскания на заложенное имущество (недвижимость).

Прав на квартиру подруги у вас нет. Вы можете остаться с решением суда о взыскании с вас долга по кредиту.

Родственники вашей подруги могут откзаться от наследства, не вступать в него, не принимать его, или стать наследниками, но не платить долг по кредиту.

В случае продолжения выплаты вами долга по кредиту у Вас и вашего адвоката появится право направить претензию, подать в суд иск о взыскании с наследников денежных средств. Единственное жилое помещение у них не может быть изъято. Производить удержания у должников из пенсии и зарплаты судебный пристав-исполнитель в вашу пользу может несколько десятилетий.

Некоторые подруги-заемщицы пишут у нотариуса завещание на случай смерти.

Вы и адвокат вправе обратиться в банк с заявлением с просьбой составить дополнительное соглашение к договору, по которому в будущем Вы уже не будете созаемщиком. Можете обратиться к подруге. Она может просить банк включить в созаемщиков родственников, иных лиц.

Добрый день!

1) На данный момент существуют специальные инструменты, снижающие ипотечные риски, один из которых – «Страхование жизни и здоровья». Заемщик может застраховать свою жизнь в страховой компании и в случае наступления неприятных для нее обстоятельств, страховая компания произведет выплату, указанную в договоре страхования.

2) В случае смерти основного заемщика, обязанность погашения денежного обязательства перейдет на Вас, т.к. в договоре Вы указаны в качестве созаемщика.

3) Согласно ч.1 ст. 1110 "Гражданского кодекса Российской Федерации (часть третья)" от 26.11.2001 N 146-ФЗ (ред. от 18.03.2019) (далее – ГК РФ) при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Также, в ст. 1112 ГК РФ указано, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, к наследникам перейдет не только право собственности на квартиру, но и обязанность погашения задолженности перед кредитором.

Мама заемщика, указанная в Вашем вопросе, является наследником первой очереди, так что, скорее всего, права и обязанности в рамках наследования перейдут к ней.