И как вообще можно вытащить материнский капиталл на улучшение жилищных условий?

Хочу использовать материнский капиталл на улучшение жилищных условий. Продаю 2 х комн кв-ру и покупаю 3 х комн. Вторичка. /Второму ребенку уже исполнилось 3 года/ В пенсионном фонде сказали что смогут перечислить материнский капиталл продавцу квартиры только через 3 месяца после регистрации квартиры. Правомерно ли это? Или перечисляются деньги гораздо быстрее? Покупатель 3 месяца ждать не хочет. Пенсионый фонд отправил меня в банк брать ипотечный или целевой кредит чтобы получить сразу деньги. Банки не дают денег, т.к я только что вышла на работу после декретного отпуска и моя зарплата составляла 50 руб в месяц. Подскажите, пож-та,что делать в такой ситуации? Куда обращаться? И как вообще можно вытащить материнский капиталл на улучшение жилищных условий?