Несправедливое начисление штрафа - как возразить банку и защитить свои права

Банк начислил штраф, я против. В договоре, вернее оферте, есть только ссылка на Правила, по которым нужно ежегодно страховать по КАСКО. Договора залога не заключал, но ПТС-ка в банке. За первый год при покупке машины КАСКО оформил, через год просмотрел оферту и не нашёл обязательство покупки КАСКО. Как оспорить решение банка?