Ситуация с кредитами в банке Русский стандарт и отказ страховой компании - что делать?
Артем Владимирович, один из вариантов решения Вашего вопроса - реструктуризация кредита.
Реструктуризация кредита - изменение условий кредитования для облегчения долговой нагрузки на заемщика. Когда у заемщика возникают определенные трудности, которые мешают ему выполнять своевременно и в полной мере свои обязательства по возврату кредита, необходимо обратиться в банк к кредитному инспектору с объяснением сложившейся ситуации. Обязательно не допускать просрочек по уплате процентов или основной суммы кредита. Банк, в свою очередь, рассмотрев заявление заемщика и проанализировав его жизненные обстоятельства, предложит один из вариантов реструктуризации кредита.
Банк может предложить изменение графика погашения платежей по кредиту. Этот вариант применяется когда уже возникла просрочка по погашению кредита. В этом случае банк идет навстречу клиенту, поставив в первую очередь возврат просроченной задолженности по основной сумме, таким образом, дав возможность заемщику снизить сумму начисляемых процентов. Обычно в договоре предусматривается такой порядок погашения: пеня, штраф, просроченные комиссии и проценты, начисленные проценты по просроченному долгу, просроченная основная сумма кредита.
Самым распространенным вариантом реструктуризации кредита является пролонгация срока возврата задолженности по кредиту. Так снижается сумма ежемесячных выплат, но срок этих выплат увеличивается, и общая сумма переплаты по кредиту тоже.
Скачки на валютном рынке приводят к росту курса валюты и как следствие - к удорожанию валютного кредита для заемщика, который получает свои доходы в рублях. Поэтому иногда банки предлагают реструктуризировать валютный кредит в рублевый. Задолженность переводится по курсу на момент реструктуризации.
Предоставление кредитных каникул обозначает, что заемщик может в определенный период, согласованный с банком (обычно до одного года), не погашать основной долг, а только проценты по нему. За этот период времени долговая нагрузка на заемщика снижается, при этом общая сумма переплаты по кредиту возрастает. В течение кредитных каникул у заемщика есть возможность справиться со своими временными трудностями, а банк получает дополнительный доход по кредиту.
При благосклонном отношении банка к клиенту возможен вариант рефинансирования задолженности по кредиту. В этом случае предлагается оформить кредитный договор на оставшуюся непогашенной сумму кредита, при этом условия кредитования становятся более мягкими. Изменяться может срок возврата, процентная ставка или размер суммы ежемесячного погашения.
Если заемщик теряет источник дохода, переживает тяжелую болезнь или попадает в иную тяжелую жизненную ситуацию, он не в состоянии выполнять далее договорные условия кредитования, ему обязательно следует обратиться в банк до возникновения первых просроченных платежей с просьбой пересмотреть договор на более лояльных условиях. Как правило, банки абсолютно не заинтересованы в просрочках и появлении отрицательной статистики и поэтому часто идут на реструктуризацию кредита заемщика.
