Сторонняя независимая экспертиза после ДТП - страховая фирма отказывает в выплате по истекшим срокам

Произошло ДТП, виновником признали вторую машину. Страховая фирма виновника находится в другом городе. Мы отвезли все необходимые документы вовремя. Ждали пока они нам назначат экспертизу. Они нам прислали по электронной почте направление на осмотр за наш счет. Мы отказались его делать. И сделали независимую экспертизу. И теперь страховая фирма нам отказывает в выплате, мотивируя тем что мы им не предоставили машину. Но после того как мы сделали независимую, нам пришло письмо обычной почтой в котором было направление на осмотр. Но 5 срок который указан в правилах об страховании уже давно прошел. Правомерный ли их отказ в выплате?