Как пересмотреть проценты и получить кредитные каникулы при наличии нескольких кредитов без поручителей и залогов?

Вопрос насущный: взял кредиты в нескольких банках без поручителей и залогов на общую сумму 1 млн. 835 тыс. рублей, платил исправно, теперь возможностей нет вообще даже минимум не знаю как собрать, слышал что первые три платежа надо платить вовремя и полностью. А если заплатить минимум сославшись на ухудшенное мат. положение, как лучше написать заявление на пересмотр процентов или какие то кредитные каникулы? Спасибо)