Как решить проблему кредитов и просрочки на сумму более 500 тыс. руб.?

3 кредита по картам, и один потребительский, банки все разные, просрочка 4 месяца примерно, на рефинансирование не идут, что делать, ждать суда? Или бакнротиться, но эта процедура дорогая, сумма долга более 500 000 тр.