Ограничение суммы штрафных санкций до размера основного долга - юридический аргумент или тезис без законодательного основания?

Владимир, этот тезис и проистекает из ст. 333 ГК РФ, из текста следует, что неустойка должна быть соразмерна последствиям нарушения обязательств. Однако, категорично утверждать, что штрафные санкции не могут превышать сумму основного долга нельзя. "Соразмерность" предполагает один порядок сумм, не более того. Случаев из практики, когда, например долг - 100 тыс руб., а неустойка 120 - 130 тыс. предостаточно.

Для более-менее обоснованного ответа на Ваш вопрос надо изучить кредитный договор, график фактического погашения Вами платежей, другие особенности Вашей ситуации. Часто банки требуют необоснованные пени, штрафы и т.д., которые можно и не платить, однако сумму основного долга, скорее всего, заплатить придётся. Чтобы дать конкретные рекомендации по минимизации платежей, надо разбираться со всем этим.