Проблемы с кредитной картой - неоплаченные долги, неправильные списания и возможность обращения в суд

В прошлом году в начале, получил кредитную карту от банка русский стандарт-(предложили я и взял) на сумму 50.000 рублей, некоторое время был безработным после работал на частника - он ничего не заплатил, вообщем карту я опустошил до копейки. Были звонки, не только мне, но и родственникам, письма. Ежемесячно должен был платить по 7.000 рубле. Уехал в командировку пол года назад, там в командировке платил по 5.000 рублей ежемесячно. Приехал на майские праздники, сходил в банк узнать сумму задолженности: мне дали распечатку на-62.500 рублей. Спрашиваю у них:-А где 30.000 р. уплоченых за пол года? Отвечают, что ушли на списание за штраф. Вопрос: Разве по закону штрафы и пене не считают как: ставка рефинансирования * на количество просроченных дней * на 1/100... И еще вопрос: может сразу обратиться в суд? пока не развели по полной... Спасибо.