Может ли банк при долге по кредиту обратиться в полицию и что сделает полиция? Есть долг по кредиту, может ли банк обратиться в полицию и для чего? Что может сделать полиция? Долг 190 000, оплачиваю через приставов

Обратиться может. Полиция проведет проверку и откажет в возбуждении уголовного дела.

Здравствуйте! Банк может обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве, но только если увидит признаки хищения. Например, если кредит получили по поддельным документам и изначально не собирались возвращать деньги. Полиция может провести проверку, опросить вас и запросить документы. Если вы добросовестно платите через приставов, преступления здесь нет, и дело возбуждать не станут. Ваши платежи через приставов подтверждают, что вы не пытались похитить деньги. Поэтому уголовная ответственность вам не грозит. Банк может подать заявление, но это не значит, что дело сразу возбудят. Проверка покажет, что преступления нет. Уголовная ответственность вам не грозит, потому что вы исполняете обязательства. Есть ли у вас на руках постановление пристава об обращении взыскания на доходы? С какого момента вы платите?

Есть. Изначально платила кредит с того момента как его взяла, т.е сразу Сейчас плачу через приставов с прошлого года

Добрый день! Маловероятно, тем более долг копеечный для банка.

Очень просто. Не что сделает полиция, а как вы сами себя поведете. Диалоги не вести, на звонки по телефону не отвечать, к домофону не подходить, дверь не открывать. Пусть диалог ведут.

Здравствуйте ! В данном случае, это неправомерно. Необходимо незамедлительно обратиться с жалобой в Прокуратуру, для проведения проверки за незаконные действия, самоуправство и привлечение виновных лиц к ответственности (ст.10 Федерального Закона "О прокуратуре РФ" от 17.01.1992 N 2202-1). При необходимости можете обратиться ко мне в личный чат юриста для более детальной и «персональной» юридической консультации и подготовки правовых документов (ст.779 ГК РФ оказание юр.услуг). Всего доброго Вам!

Если вы не скрываетесь от кредитора, не предоставляли банку поддельные документы и не имели изначального умысла не возвращать деньги, банк не может обратиться в полицию для взыскания долга. Невыплата кредита по причине тяжелого финансового положения — это гражданско-правовой спор, а не уголовное преступление. Тот факт, что долг уже находится у судебных приставов и вы его оплачиваете, — главное подтверждение того, что вы не уклоняетесь от обязательств. Для чего банк может обратиться в полицию (и в каких случаях это происходит): Проверка на наличие состава преступления. Банки редко пишут заявления по долгам в 190 000 рублей, но теоретически они могут это сделать, чтобы полиция проверила ваши действия по статьям Уголовного кодекса РФ: Статья 159.1 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования). Применяется, только если будет доказано, что вы взяли кредит по подложным документам (например, поддельная справка 2-НДФЛ), указали ложное место работы, изначально не собирались платить и скрылись. Если на момент оформления кредита у вас был реальный доход и вы вносили хотя бы несколько платежей, состава преступления нет. Статья 165 УК РФ (Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием). Применяется крайне редко, если будет доказано, что вы намеренно ввели банк в заблуждение для получения средств. Статья 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности). Эта статья работает только при сумме долга свыше 3 500 000 рублей (крупный размер) и только после того, как есть вступившее в силу решение суда. При этом «злостность» нужно доказать: например, у вас есть деньги на счетах или имущество, которое вы скрываете, вы меняете место жительства, не отвечаете приставам, получаете зарплату в конверте. Поскольку вы платите через приставов, этот состав к вам неприменим. Поиск должника. Если вы пропали, не отвечаете на звонки, банк не может найти ваше актуальное место жительства или работы для подачи иска, он может подать заявление о розыске. Но поскольку ваш долг уже у приставов, банк передал им все ваши данные, и поиском занимается ФССП. Психологическое давление. Иногда банки или коллекторы подают заявление, чтобы напугать должника и стимулировать его найти деньги. Это незаконное давление, но оно встречается. Что может сделать полиция: Провести проверку. Получив заявление от банка, участковый или дознаватель обязан вызвать вас для дачи объяснений (по телефону или повесткой). Это стандартная процедура. Вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Если в ходе опроса вы покажете паспорт, объясните причины долга (потеря работы, снижение дохода), предъявите квитанции об оплате через приставов и подтвердите, что не скрываетесь, полиция вынесет отказ. Вы имеете право получить копию этого постановления. По закону на такую проверку обычно дается до 3 суток, но срок может быть продлен до 10 или 30 суток. Передать материалы судебным приставам. Если полиция увидит, что это чисто вопрос взыскания, она может направить информацию в ФССП, но по сути это ничего не изменит — приставы и так ведут ваше дело. Возбудить уголовное дело. Это произойдет только в случае доказанного мошенничества (например, если банк предоставит справку, которую вы никогда не выдавали, или если выяснится, что вы оформили кредит на утерянный паспорт). Почему вам не о чем беспокоиться в вашей ситуации: Вы платите. Оплата через приставов — это официальное признание долга и добросовестное поведение. Это полностью исключает умысел на невозврат. Сумма долга. 190 000 рублей не дотягивают до порога уголовной ответственности по статье 177 УК РФ (3,5 млн рублей). Исполнительное производство уже идет. Это значит, что банк уже прошел гражданский суд. Полиция не занимается взысканием денег по уже решенным судом гражданским делам. Чего не стоит делать при общении с полицией: Скрываться и не являться по повестке. Это может быть расценено как подозрительное поведение. Врать о своем имуществе или доходах. Впускать домой без законных оснований (постановления суда или сопровождения пристава). Обычный полицейский без приставов не имеет права описывать ваше имущество. Что рекомендуется сделать сейчас: Сохраняйте все квитанции об оплате через приставов (из приложения банка, Госуслуг или ФССП). Если поступит звонок или повестка, явитесь и спокойно дайте объяснения. Покажите квитанции и скажите, что долг признан судом, находится в исполнительном производстве и удерживается из вашего дохода. Не забирайте судебный приказ (если взыскание идет по нему) и не игнорируйте почту от суда — это тоже может быть расценено как уклонение. Если звонки или заявления от банка носят характер угроз, вы можете сами подать заявление в полицию или прокуратуру о вымогательстве и обратиться в ФССП с жалобой на неправомерные действия кредитора. Итог: если вы не подделывали документы и сейчас платите по исполнительному производству, полиция максимум опросит вас и вынесет отказ в возбуждении дела. Никакого уголовного наказания за обычный просроченный кредит, по которому уже работают приставы, не предусмотрено.

Как привязка карты к лицевому счету и телефону влияет на банкротство другого человека? Если карта привязана к лицевому счету и номер телефона Одного человека, и он сделал дополнительно карту привязав к своему ЛС, и номеру телефона, но пользоваться ей будет другой человек, и карта при этом зафиксирована на др, человека - вопрос как это может сказаться на банкротся, потому что этот др человек банкротится

Здравствуйте. Ситуация, когда банкрот пользуется банковской картой, оформленной на другое лицо, является крайне рискованной и может привести к фатальным последствиям для всей процедуры списания долгов. Согласно статье 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», финансовый управляющий обязан выявлять все имущество должника и анализировать его банковские операции за последние три года. Тот факт, что карта физически зафиксирована на другое лицо, не имеет значения для управляющего: для него ключевым маркером станут регулярные поступления на этот счет (зарплата, переводы) и расходные операции, которые по времени и суммам совпадают с тратами банкрота. Если управляющий через запросы в банки или налоговую увидит, что деньги списываются в магазинах, где совершал покупки банкрот, или переводятся его родственникам, он признает эту карту фактическим, но неформальным счетом должника. Это повлечет за собой серьезные проблемы. Во-первых, все деньги, находящиеся на этой карте в момент признания банкротом, будут признаны конкурсной массой и подлежат изъятию, так как по статье 213.25 закона № 127-ФЗ все счета должника блокируются, а распоряжение имуществом переходит к управляющему. Во-вторых, использование чужих реквизитов для сокрытия своих доходов квалифицируется как недобросовестное поведение. Согласно статье 213.28 того же закона, это является прямым основанием для отказа в освобождении от долгов: процедура банкротства завершится, но долги списаны не будут, и кредиторы продолжат их взыскание. В-третьих, для владельца карты (того, кто не банкротится) это грозит обвинением в соучастии в сокрытии имущества, а сами транзакции могут быть оспорены финансовым управляющим как подозрительные сделки, совершенные с целью причинить вред кредиторам, и возвращены в конкурсную массу по статье 61.2 закона № 127-ФЗ. В данной схеме риск блокировки средств и отказа в списании долгов для банкрота практически стопроцентный. Чтобы легально защитить свои доходы в рамках закона и не подставить под удар ни себя, ни владельца карты, необходимо использовать только официальные механизмы, такие как исключение прожиточного минимума из конкурсной массы. Для разработки безопасной схемы распоряжения средствами и подготовки пояснений для финансового управляющего предлагаю перейти в личные сообщения.

Понимаю ваше беспокойство: требования спустя 21 год действительно требуют проверки. 1) Проверьте основание требований Звонящие лица обязаны сообщить: кто кредитор (банк/правопреемник/коллектор), реквизиты договора, дату, сумму, структуру долга (основной долг, проценты, штрафы), на основании чего уступили/взыскивают и где можно получить расчет. 2) Срок исковой давности По общему правилу по денежным требованиям действует срок исковой давности — 3 года. Он начинает течь со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении обязательства (обычно с момента просрочки). Однако в отдельных случаях срок может прерываться (например, при признании долга должником, направлении претензии/иска и т.п.). В любом случае 21 год — крайне существенный срок, и вам важно выстроить позицию о пропуске исковой давности, если дело дойдёт до суда. 3) Требуйте документы и расчет Поскольку документов у вас нет, просите у взыскателя/банка: - копию кредитного договора и приложения к нему; - выписку по лицевому счету (платежи, начисления, остаток основного долга); - подробный расчет 624 тыс. руб. с указанием: основной долг/проценты/неустойка, даты начислений; - документы о правопреемстве (если требует не сам банк). 4) Не признавайте долг и не подтверждайте его письменно До выяснения обстоятельств не направляйте заявления о «признании» долга и не вносите платежи «для закрытия», иначе взыскатель может ссылаться на прерывание срока давности. 5) Что делать прямо сейчас с звонками - Письменно (через обращение/почту/электронную приемную) направьте требование прекратить звонки и общаться в письменном виде. - Зафиксируйте номера, даты звонков, содержание разговоров. 6) Жалоба при неправомерных действиях Если звонки ведутся без предоставления документов, с угрозами или навязыванием оплаты — можно подать жалобу в банк/в адрес правоохранительных органов и контролирующие органы, а также оформить жалобу в сам банк с требованием предоставить основания требования и расчет. Краткое резюме: просите письменные документы и расчет долга, оценивайте пропуск срока исковой давности (3 года), не признавайте долг и прекратите навязчивые звонки. Если дело дойдёт до суда — обязательно заявляйте о применении срока исковой давности. Если у вас есть договор/платежные квитанции хотя бы на 1–2 платежа или письма от взыскателей — пришлите детали, и я помогу составить позицию. Если у вас есть похожий вопрос, его можно задать в форме ниже.

Как физлицу перевести крупную сумму по ДКП с торгов банкрота на счёт в Совкомбанке? Здравствуйте. По договору купли-продажи автомобиля по результатам торгов по банкротству я обязан перечислить в на счёт гражданина-банкрота, открытый в СОВКОМБАНКе 2 390 824 руб. Счёта в Совкомбанке у меня нет. Подскажите, пожалуйста, как без комиссии или с минимальной комиссией мне, как физическому лицу, перевести такую сумму на счёт физического лица, открытый в Совкомбанке? С уважением, Игорь

Без комиссии никак.

Здравствуйте В приложении своего банка (где у вас есть счёт или карта) выберите перевод через СБП. Укажите номер телефона, привязанный к счёту в Совкомбанке, и сумму. Деньги поступят почти мгновенно, а комиссия будет нулевой — при условии, что в вашем банке для переводов через СБП действует льготный лимит. Многие банки разрешают без комиссии переводить до 100 000 рублей в месяц, но есть и такие, где лимит выше или комиссия не снимается вообще для переводов физлицам. Поэтому перед подтверждением операции зайдите в настройки тарифа в приложении своего банка и проверьте условия — так вы точно избежите неожиданностей. Важное предупреждение: даже при переводе через СБП банк-отправитель может иметь свои лимиты на разовую операцию или на сутки. Если система не пропустит 2,3 млн за один раз, разделите сумму на несколько переводов.

Должно быть четкое назначения платежа. Напишите максимально понятно: «Оплата по договору купли-продажи №... от... (лот №...) в рамках процедуры банкротства ФИО должника». Это сразу даст банку контекст. Если банк запросит пояснения (а при такой сумме запрос вероятен), будьте готовы показать копию договора, протокол торгов, другие подтверждающие документы. Обычно после предоставления обоснований ограничения снимают. Если запрос пришёл, не игнорируйте сообщение от банка. Отвечайте оперативно, предоставляйте запрошенные документы — в большинстве случаев это решает вопрос. Главная защита — прозрачность. Если всё документировано и понятно, проблем не возникнет.

Тут как раз в этом и есть нюанс: деньги вы переводите не «на карту», а на счёт, который финансовый управляющий открыл специально для расчётов по процедуре банкротства. Тот факт, что личные карты гражданина заблокированы, — это как раз нормально и правильно: всё, что поступает в рамках банкротства, должно идти строго через спецсчёт, под контролем управляющего.

Сумма в размере 2 390 824 руб. для Москвы не такая уже крупная сумма, но в контексте банковского и антиотмывочного регулирования квалифицируется как операция, подлежащая усиленному контролю, вне зависимости от места совершения (включая Москву). Правомерность и исполнимость перевода определяются совокупностью условий: корректностью реквизитов специального счёта должника, полнотой документального подтверждения оснований платежа, соблюдением требований к назначению платежа и выполнением банком предусмотренных законом процедур внутреннего контроля.

Понимаю ситуацию так: у одного человека карта привязана к его лицевому счёту и номеру телефона, но он сделал ещё одну карту, которую фактически будет использовать другой человек; при этом карта в системе может быть «зафиксирована» за другим человеком, который затем будет проходить банкротство. Ключевой момент: для процедуры банкротства важны не «кто пользуется картой по факту», а правовая принадлежность денежных средств и имущества, а также движение денег в предбанкротный период. 1) Кто является владельцем карты и кто владеет деньгами - Если лицевой счёт и денежные средства принадлежат первому человеку (должнику по банкротству не он), то использование второй картой другим лицом само по себе не делает эти деньги имуществом должника. - Но если карта или счёт юридически/технически привязаны так, что операции отражаются на стороне банкротящегося (например, деньги поступают на его счет/карточный счёт), финансовый управляющий может расценить это как связь с имущественной сферой должника.

Вашу карту заблочит банк,что бы Вы не указали,потом просто будете бегать по головным офисам и доказывать месяца 3 что Вы не верблюд.

Добрый день. По вашей ситуации ключевое — что решение о завершении процедуры зависит не только от даты судебного заседания по ходатайству управляющего, но и от того, прекращены ли на момент рассмотрения основания для продолжения реализации из‑за требований кредиторов. 1) Что обычно означает ваше определение от 25.09.2026 Суд, принимая и удовлетворяя требования нового кредитора «за счет имущества, оставшегося после распределения средств реестровых», фактически закрепляет, что в конкурсной массе/при распределении еще есть (или будут) средства после расчетов с реестровыми кредиторами. Если таких средств нет, удовлетворение может быть «в теории», но формально требование уже включено и под него должны совершить расчеты в рамках процедуры (либо отразить порядок/очередность в отчетах управляющего). 2) Почему к датам 02.10.2026 и 25.09.2026 нужно относиться вместе Раз рассмотрение ходатайства о завершении назначено на 02.10, а 25.09 суд уже вынес определение по новому кредитору (и вопрос о его включении/удовлетворении не “закрылся” до 02.10 автоматически), суд при рассмотрении 02.10 может: - либо завершить процедуру, если к этому моменту будут представлены доказательства, что распределение завершено и оснований для продолжения нет; - либо отложить/не завершить, если требуется дальнейшее распределение/расчеты по новому требованию либо есть процессуальная необходимость учесть последствия определения от 25.09. 3) Есть ли “точный автоматический” ответ Точного «да, завершат обязательно» по одной дате без определения суда на 02.10 сказать нельзя. Завершение — это судебное усмотрение, зависящее от того, выполнены ли задачи процедуры (формирование конкурсной массы, расчеты, завершение мероприятий) и нет ли процессуальных препятствий из-за новых требований. 4) Что посмотреть в материалах/уточнить Важно выяснить: - исполнялось ли определение от 25.09 (фактическая уплата новому кредитору или отражение в планируемых расчетах); - подал ли финансовый управляющий к 02.10 отчет/сведения о завершении мероприятий и наличии/отсутствии имущества после распределения; - просил ли ФУ завершить процедуру именно с учетом нового определения, или подал ходатайство об изменении/продолжении. Практический вывод: наиболее вероятно, что суд на 02.10 либо завершит процедуру, либо перенесет/продолжит, чтобы учесть требования нового кредитора, особенно если требуется дополнительное распределение средств или отражение итогов по определению от 25.09. Резюме: завершение на 02.10 зависит от того, закрыты ли расчеты по новому кредитору и подтверждено ли финансовым управляющим, что больше распределять нечего и мероприятия по реализации завершены. Если у вас есть определение/реквизиты дела и ходатайства ФУ, я помогу оценить вероятность исхода. Если у вас есть похожий вопрос, его можно задать в форме ниже.

Можно ли отчислить при целевом обучении в медучилище и каков долг перед Минобразования? Здравствуйте. Приемный ребенок (17 лет) после 9 класса поступил в медицинское училище по целевому в этом году. Договор на целевое подписали. И он не тянет программу. Можно ли ему отчислиться, и сколько он должен заплатить в министерство образование штрафа? И кто будет платить он или родители?

Здравствуйте, Светлана! Да, отчислиться из медицинского училища можно, однако последствия зависят от условий договора о целевом обучении и того, на каких основаниях ребёнок поступил. Если ребёнок не справляется с программой, он вправе обратиться в образовательную организацию с заявлением об отчислении. Но сначала рекомендую внимательно изучить договор о целевом обучении: важно установить, поступил ли он на место в пределах целевой квоты или заключил договор с заказчиком уже после поступления на общих основаниях. Автоматически фиксированный штраф в определённой сумме не возникает. По правилам, действующим с 1 сентября 2026 года, необходимо учитывать вид целевого обучения, источник финансирования и обстоятельства расторжения договора. В зависимости от ситуации могут возникнуть: - обязанность компенсировать расходы на обучение; - обязанность выплатить штраф, если обучение проходило в рамках целевой квоты и имеются предусмотренные законом основания; - обязанность возместить заказчику расходы на меры материальной поддержки, если они предоставлялись по договору. Поэтому назвать точную сумму без договора и сведений о поступлении нельзя. Расчёт зависит в том числе от периода фактического обучения. Само по себе несовершеннолетие не означает, что родители автоматически обязаны оплачивать все расходы по целевому договору. Необходимо проверить, кто указан сторонами договора, давал ли законный представитель письменное согласие на его заключение и на каком правовом основании предъявляется требование о выплате. В 17 лет ребёнок, как правило, заключает договор о целевом обучении с письменного согласия законного представителя. При этом вопрос об ответственности родителей нельзя решить только на основании того, что они являются законными представителями. Прежде чем подавать заявление об отчислении, необходимо проверить договор и выяснить в образовательной организации порядок расторжения целевого договора и возможные финансовые последствия. Также стоит уточнить, возможно ли продолжить обучение на другом основании, например на платной основе, если это допускается правилами приёма и наличием мест. Если ребёнок не справляется с программой по объективным причинам, их также следует документально подтвердить: сами по себе трудности в обучении не гарантируют освобождения от финансовых обязательств. Для более точного ответа нужно увидеть договор о целевом обучении и установить, кто выступает заказчиком — министерство, медицинская организация или иной орган.

Заказчик - Министерство здравоохранения. Почему то не могу прикрепить договор. Но там ссылаются на 555 о целевом обучение.

Похоже, что у вас идет взыскание через приставов и долг составляет около 190 000 руб. В такой ситуации важно различать: банк может «сообщить о факте», но само по себе неисполнение кредитного обязательства чаще всего не является преступлением. 1) Может ли банк обратиться в полицию? Банк вправе подать заявление в полицию (например, если считает, что при получении кредита были мошеннические действия: подложные документы, обман, хищение). Однако если заем просто не платит и никакого мошенничества со стороны заемщика банк не доказал, полиция, как правило, не возбуждает уголовное дело. 2) Для чего банк обращается в полицию? Нередко это делается для: — проверки возможного мошенничества при оформлении кредита; — получения ответов/материалов для последующих действий; — давления, но законные последствия для «кредитного долга» обычно все равно реализуются через исполнительное производство. 3) Что может сделать полиция? — провести проверку по заявлению (КУСП), запросить документы у банка; — опросить вас/представителей банка; — при отсутствии состава преступления отказать в возбуждении дела; — при выявлении признаков мошенничества — возбудить уголовное дело. 4) Что с вашим случаем, если долг взыскивают через приставов? Если уже есть исполнительное производство, основной механизм взыскания — действия пристава: арест счетов/имущества, списания, ограничение выездов (при наличии оснований), запросы в банки, и т.п. Обращение банка в полицию не отменяет работу приставов. 5) Как лучше действовать заемщику — Уточните у пристава: на какой стадии производство, какие меры уже приняты, основания расчетов долга. — Подготовьте документы: график/подтверждения оплат, справки об удержаниях, документы по кредитному договору. — Если банк направит заявление, следите за материалом проверки: вы вправе получать информацию о принятых решениях (по процессуальным правилам), давать пояснения корректно. Резюме: сам факт долга по кредиту обычно не делает вас «кредитным преступником». Полиция может проверять лишь возможное мошенничество при получении кредита; при обычной задолженности правовой путь лежит через приставов. Если у вас есть похожий вопрос, его можно задать в форме ниже.

Можно ли отчислиться Да, студент вправе подать заявление об отчислении (по собственному желанию) или по основаниям, предусмотренным локальными актами училища. Однако перед подачей важно проверить, *по какой статье/основанию* будет отчисление: «по собственному желанию», «в связи с неуспеваемостью», «за нарушение обязанностей» и т.п. От квалификации основания часто зависит размер/наличие обязательств. 2) Нужно ли платить «штраф» Минобразованию Обычно речь не о штрафе как таковом, а о денежном возмещении в порядке, указанном в целевом договоре: компенсировать затраты государства/заказчика на обучение (полностью или частично, в пределах фактически понесённых расходов и/или по формуле из договора). Конкретная сумма зависит от: - текста договора (условия о возмещении, сроки, случаи освобождения); - статуса заказчика (регион/министерство/организация); - основания расторжения/отчисления;

Понимаю ситуацию так: у одного человека карта привязана к его лицевому счёту и номеру телефона, но он сделал ещё одну карту, которую фактически будет использовать другой человек; при этом карта в системе может быть «зафиксирована» за другим человеком, который затем будет проходить банкротство. Ключевой момент: для процедуры банкротства важны не «кто пользуется картой по факту», а правовая принадлежность денежных средств и имущества, а также движение денег в предбанкротный период. 1) Кто является владельцем карты и кто владеет деньгами - Если лицевой счёт и денежные средства принадлежат первому человеку (должнику по банкротству не он), то использование второй картой другим лицом само по себе не делает эти деньги имуществом должника. - Но если карта или счёт юридически/технически привязаны так, что операции отражаются на стороне банкротящегося (например, деньги поступают на его счет/карточный счёт), финансовый управляющий может расценить это как связь с имущественной сферой должника. 2) Риски для процедуры банкротства У должника-банкрота риски чаще возникают в следующих случаях: - если деньги, которыми пользуется второй человек, поступают на счета должника или на счета, которые управляющий признает подконтрольными должнику; - если есть признаки вывода активов: регулярное перечисление/перекладывание средств на карты третьих лиц незадолго до банкротства; - если договор/порядок пользования картой неочевиден (нет доказательств, что это просто «удобная карта» для представителя/члена семьи/доверенного лица). 3) Что обычно запрашивают управляющие и суд - выписки по счетам/картам за период до банкротства; - обоснование источника средств; - подтверждение, кто фактически распоряжался деньгами и по какому праву. 4) Практические шаги - Соберите документы: кто открыл карту, к какому лицевому счёту она привязана, кто является держателем, на каком основании второй человек пользуется картой (доверенность, договор, семейные отношения — что применимо). - Если это именно ваши средства: подготовьте объяснение источника и целевого пользования. - Если платежи совершались в предбанкротный период должника-банкрота: стоит заранее продумать позицию и доказательства, иначе возможны вопросы по сделкам/выводам. Резюме: сама по себе «привязка карты» к лицевому счету и телефону ещё не означает, что деньги станут имуществом должника. Но решающими будут принадлежность счёта, движение денег и доказательства, что это не вывод активов. Если у вас похожий вопрос, его можно задать в форме ниже.

Если карта оформлена на вас, привязана к вашему лицевому счету и телефону, а пользуется ею другой человек (банкрот), то ваш лицевой счет и ваша карта не входят в его конкурсную массу, поскольку банкротится он, а не вы, и его финансовый управляющий ищет его имущество и его счета, а не чужие. Но риски всё равно есть, и касаются они именно вас: во-первых, банк может заблокировать вашу карту по 115-ФЗ, если операции покажутся подозрительными (частые переводы, снятие наличных, несоответствие расходов доходам), и тогда владельцу карты, то есть вам, придётся объяснять банку источник средств и экономический смысл операций, а во-вторых, если должник получает деньги на вашу карту, финансовый управляющий может запросить у вас пояснения, а при выявлении схемы — расценить это как сокрытие имущества должника по ст. 195 УК РФ, что грозит должнику отказом в списании долгов, а вам — проблемами как соучастнику, поэтому если карта ваша, но пользуется ею должник, это нужно прекратить, а все поступления должника должны идти только через его официальный счет, согласованный с управляющим. Если операции по вашей карте уже вызывают вопросы, лучше заранее проконсультироваться со специалистом по банкротству. ———————— Если ответ был полезен, вы можете поблагодарить автора донатом на карту Сбербанка: +7 (910) 336-15-39 Так же оставить отзыв. Если потребуется составить процессуальные документы — жалобу, претензию, иск или иные бумаги — буду рада помочь. Связаться можно в Telegram или WhatsApp по тому же номеру: +7 (910) 336-15-39.

Можно ли заменить директора в ООО на «кредитоспособного» и получить кредит, и какие риски для него? Добрый день! У нас с супругом ООО. Он директор, я гл. бухгалтер. Финансовое положение трудное, как у физ лиц у нас у обоих задолженности, в том числе перед налоговой. Кредиты и реструктуризацию нам не дают, как физ лицам так и на ООО, т.к. при оформлении заявки на кредит проверяют директора как физ лицо, его кредитную историю, и приходит отказ. Хотим взять один кредит, чтобы раздать долги, и платить потом один, так в рабочих моментах нам будет доступно больше возможностей. В чем вопрос. Если мы оформим на должность директора организации другого человека, с хорошей кредитной историей, каковы шансы, что нам дадут кредит на организацию? Если подходящий кандидат уже трудоустроен официально в другой организации, можем ли мы его устроить к себе директором? Будут ли какие-то негативные последствия для нового директора, если мы его оформим? На другой работе, в пенсионных начислениях, в случае наличия задолженности организации, перед другими организациями (поставщиками)? Как скоро после оформления нового директора можно будет подавать новые заявки на кредитование, если недавно были отправлены заявки со старым директором? Заранее благодарю за ответ

Смена директора не гарантирует одобрение кредита - банки проверяют всех учредителей, включая Вас обоих. При наличии задолженностей учредителей отказ вероятен вне зависимости от нового директора. Какова общая сумма задолженностей организации и физических лиц на текущий момент?

Добрый день! Прежде всего, нужно уточнить - имеются ли задолженности у самого ООО, как юрлица? Если имеются, то одна только смена директора вопроса не решит, банки легко проверят финансовое положение ООО и откажут в кредитах. Если подходящий на должность директора кандидат трудоустроен на должности, которая допускает совместительство, то проблем с трудоустройством не будет, возьмете его на часть ставки, это обычное дело, ст. 282 Трудового кодекса. Главное - правильно оформить документы. Заявки на кредитование можно отправлять хоть каждый день, только пока у организации пассивы существенно превышают активы, кредиты вам не одобрят. Для точного ответа на ваши вопросы нужно более детально изучать вашу ситуацию, пишите в личку.

Добрый день! По сути Вы описываете номинального директора: человек числится руководителем, а решения принимаете вы с супругом. Если новый директор нужен только «для банка», это состав ст. 173.1 УК РФ: внесение в ЕГРЮЛ сведений о подставном лице. Для самого директора есть отдельная ст. 173.2 УК РФ, а за заведомо ложные сведения в ЕГРЮЛ ему грозит дисквалификация до трёх лет (ч. 5 ст. 14.25 КоАП РФ). Кредит, полученный за счёт скрытия реального положения компании, может квалифицироваться по ст. 176 УК РФ. К тому же банки по Закону № 115-ФЗ проверяют не только директора, но и учредителей и бенефициаров, так что вас всё равно увидят. При банкротстве ООО новый директор отвечает по долгам своим имуществом вместе с фактическими руководителями (ст. 61.11 Закона о банкротстве, п. 6 Постановления Пленума ВС РФ № 53 от 21.12.2017). Номинальность от этого не освобождает, а ваша ответственность как контролирующих лиц тоже никуда не уходит. На пенсию и основную работу сама должность не влияет: директором можно работать по совместительству (ст. 282 ТК РФ). Если директор будет реальным, с полномочиями и ответственностью, это законно. Но банк одобряет кредит по финансам компании, а не по кредитной истории руководителя, поэтому смена лица сама по себе шансы почти не поднимет. Рабочие пути другие: отсрочка или рассрочка налога для ООО (ст. 64 НК РФ), переговоры с поставщиками, а для вас как физлиц оценка банкротства, в том числе внесудебного через МФЦ при долге от 25 тыс. до 1 млн. руб., но при наличии обязательных условий.

Здравствуйте Анна. Шансы на кредит повысятся, но риски для нового директора огромны. Это не «техническая» замена, а передача ему всей полноты ответственности, включая уголовную и субсидиарную. Правовое обоснование: 1. Директор отвечает за всё. По статье 53.1 ГК РФ и статье 44 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью", директор несет ответственность за убытки, причиненные обществу. Если ООО не сможет расплатиться с долгами, именно директора привлекут к субсидиарной ответственности (статья 61.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Он будет платить по долгам компании своим личным имуществом. 2. «Технический» директор — это уголовная статья. Если вы поставите человека только для получения кредита, а фактически управлять будете вы, это может быть квалифицировано как мошенничество (статья 159.1 УК РФ) группой лиц. Директор станет соучастником. Аналогично — если он подпишет документы, не зная реального положения дел. 3. Налоговая и банкротство. Если у ООО есть долги перед налоговой, а вы смените директора, ФНС вправе привлечь и старого, и нового к ответственности. Банкротство компании может привести к тому, что кредиторы «пробьют» обоих директоров. 4. Трудоустройство «совместителя». Если кандидат уже работает официально, он может быть директором по совместительству (статья 60.1 ТК РФ). Это законно, но не снимает с него ответственность. Более того, его основной работодатель может узнать о втором месте, что создаст проблемы. Что делать? 1. Реструктурируйте долги через банкротство физлица. Это позволит списать часть долгов и начать заново без «подставного» директора. Нужна будет помощь - обращайтесь. 2. Не используйте людей как «щит». Риски для них настолько высоки, что это может разрушить ваши отношения и привести к судебным искам против вас самих.

Если мы оформим на должность директора организации другого человека, с хорошей кредитной историей, каковы шансы, что нам дадут кредит на организацию? Кредитные учреждения оценивают не только общее благосостояние нового директора, но саму компанию. Общий уровень долговой нагрузки, количество кредиторов, наличие дебиторской задолженности, имущества и т.п. Если подходящий кандидат уже трудоустроен официально в другой организации, можем ли мы его устроить к себе директором? Запретов нет, потому что закон позволяет быть директором в разных компаниях. Где-то даже это дает дополнительное преимущество перед кредитором. Будут ли какие-то негативные последствия для нового директора, если мы его оформим? Директор отвечает по обязательствам ООО. Налоговая ответственность, административная ответственность и т.д. Как скоро после оформления нового директора можно будет подавать новые заявки на кредитование, если недавно были отправлены заявки со старым директором? Конкретного срока на подачу нет, единственное, вы пишите, что со старым подавали недавно, если вы подадите еще раз после утверждения нового, это может отрицательно повлиять на ваш рейтинг.

Я тут увидел в ответах, что директор якобы отвечает за компанию. Я с этим не согласен. Суды оценивают не только на то кто являлся директором убыточной компании, но и повлиял ли он конкретно на это (директор - общество). Деликтная ответственность директора ограничивается его зоной ответственности. Если компания имела убыток до утверждения нового директора и новый директор не смог спасти компанию, вина директора отсутствует.

Уточнение: новый директор понесет ответственность, если он в компании начнет подписывать фиктивные документы, выводить капитал, заключать неэффективные сделки и т.п., а учредители знали (или могли знать) и не стали ему запрещать (или действовал по их указанию).

Смена директора на человека с положительной кредитной историей действительно может повысить шансы на одобрение кредита, однако банки оценивают не только личность руководителя, но и финансовое состояние самой организации, наличие залога и другие факторы. При этом важно понимать, что такая схема несет серьезные юридические риски для всех участников. Банк при рассмотрении заявки от ООО проводит комплексную проверку, включая анализ кредитной истории учредителей и генерального директора. Поэтому замена директора на человека с хорошей кредитной историей теоретически может улучшить оценку заемщика. Однако практика показывает, что банки с осторожностью относятся к компаниям, где недавно сменился руководитель. Смена директора или собственника за последние полгода является одним из факторов риска, который может привести к отказу в кредитовании. Кроме того, банк будет оценивать реальное финансовое положение ООО: наличие убытков, долгов перед налоговой и кредиторами может стать решающим фактором для отказа, даже если у нового директора идеальная кредитная история.Вместо смены директора рассмотрите возможность привлечения поручителя — физического лица с хорошей кредитной историей (например, кого-то из вас или третье лицо). Это часто является более прозрачным и менее рискованным способом повысить доверие банка. Также можно попробовать реструктурировать уже имеющиеся долги или обратиться в банк, который уже обслуживает вашу компанию, с заявкой на рефинансирование. Если потребуется составить процессуальные документы с учётом данных рекомендаций — обращайтесь. +7-918-363-83-08 Мах, Telegram, Whats'App

Анна, добрый день. Интересный вопрос. Сменить директора на человека с хорошей кредитной историей технически можно, но банк почти наверняка расценит это как попытку обойти проверку, особенно если заявки уже подавались со старым директором, поэтому шансы на одобрение кредита низкие. Для нового директора риски серьёзные: он несёт полную материальную ответственность, при банкротстве может быть привлечён к субсидиарной ответственности и отвечать личным имуществом, а при недобросовестных действиях — к уголовной по ст. 196, 197 УК РФ; если он уже работает, потребуется письменное согласие основного работодателя по ст. 276 ТК РФ. Для вас тоже есть риски: сделки за 3 года до банкротства оспариваются, а фактических руководителей суды привлекают к ответственности наравне с номинальными. Реальный путь — не схема со сменой директора, а обращение на площадку реструктуризации долга ФНС России, где помогают договориться с кредиторами и налоговой без банкротства. Так же действует процедура медиации. К примеру Сбер практикует уже давно, урегулировали вопросы клиентов, конкретно в г. Краснодаре. Если потребуется составить обращение — я готова помочь, связаться можно в Telegram или WhatsApp по номеру +7 (910) 336-15-39. Если ответ был полезен, вы можете поблагодарить автора донатом на карту Сбербанка: +7 (910) 336-15-39 Так же оставить отзыв.

Банк оценивает заявку в двух слоях: саму компанию (отчетность, обороты, налоги) и людей, которые за ней стоят . Даже если формально директором станет человек с чистой историей, банк обязательно проверит учредителей (то есть вас и супруга). В анкетах на кредит запрашивают данные не только руководителя, но и всех учредителей, владеющих более 50% (или даже меньшей долей, если они контролируют компанию) . Банк увидит ваши плохие кредитные истории, долги и откажет. Более того, при смене директора банк может запросить нотариально заверенное решение о назначении, и если новый директор не имеет отношения к бизнесу, это вызовет еще больше вопросов . 📌 Можно ли устроить человека с другой работы? Технически можно, но это не решит проблему. Новый директор может быть официально трудоустроен где-то еще, но для банка это будет «номинальный» руководитель. Если он не является реальным бенефициаром бизнеса, банк сочтет это попыткой обмануть систему проверки. Это может привести к отказу и внесению компании в «серые» списки банков. 📌 Какие негативные последствия для нового директора? Последствия для «номинального» директора могут быть очень серьезными, и он должен об этом знать: Субсидиарная ответственность. Если компания обанкротится, а суд признает, что директор действовал недобросовестно (например, не вел бухгалтерию, совершал убыточные сделки), его личное имущество могут забрать за долги ООО . Проблемы с законом. Если будет доказано, что он стал директором для получения кредита без намерения его возвращать, это может квалифицироваться как мошенничество. Испорченная репутация. Если по компании пойдут просрочки, его личная кредитная история как руководителя тоже пострадает, и в будущем ему будет сложнее получить кредит на себя или возглавить другую компанию. 📌 Как скоро можно подавать новые заявки? Формально — сразу после внесения записи в ЕГРЮЛ . Однако практически — это бесполезно. Банк видит историю компании, и недавняя смена директора на фоне прежних отказов и долгов вызовет только больше подозрений. Банк может запросить объяснения причин смены и, не получив убедительных, откажет. 💎 Что делать вместо этого? Схема с «подставным» директором — это путь в тупик с высокими рисками. Гораздо эффективнее: Попробовать реструктурировать долги компании (если они есть у ООО) через переговоры с кредиторами. Обратиться за консультацией к антикризисному управляющему — возможно, ситуацию можно исправить через финансовое оздоровление. Рассмотреть судебное банкротство — если долги неподъемные, это законный способ списать их и начать заново, хотя и со своими минусами. Смена директора ради кредита — это не решение, а создание новой, еще более опасной проблемы. - Если ответ был вам полезен, можете оставить донат на любую сумму +79646595728 Юмоней банк. - Если потребуется составить жалобу, претензию, исковое или другие документы, смело обращайтесь ко мне! Решу ваш вопрос! +79646595728 Telegram, WhatsApp

Шансы есть, но банк смотрит не только на директора, но и на саму фирму: убытки, долги по налогам и частую смену руководства перед заявкой — это стоп-факторы . Нового директора можно устроить по совместительству, это законно. Главный риск для «кредитоспособного» директора — субсидиарная ответственность при банкротстве ООО, если долги возникли по его вине (ст. 56 ГК РФ) . Также его могут внести в реестр номинальных директоров . Новую заявку подавайте не раньше чем через 2-4 недели, чтобы обновились данные в БКИ и не было шквала запросов .

Здравствуйте. Ситуация типовая для сделок, проводимых в процедурах банкротства: покупатель перечисляет цену по ДКП (как правило, в установленные торги/договором сроки) на реквизиты, указанные организатором/финуправляющим. Ключевой риск — не ошибиться с реквизитами и видом платежа, иначе банк может вернуть деньги или возникнут споры с организатором торгов. 1) Что именно требуется по документам Проверьте в ДКП и/или сообщении о торгах: - кому перечисляется оплата (финуправляющему, должнику/банкроту, организатору и т.д.); - номер счета и БИК/кор. счет банка получателя (Совкомбанк); - назначение платежа. Зачастую правильнее переводить строго «по реквизитам из договора/протокола», а назначение платежа лучше брать дословно. 2) Как перевести без комиссии или с минимальной Для физлица обычно есть несколько практичных вариантов: - Внесение наличных в кассу Совкомбанка (если удобнее по месту) на счет получателя по реквизитам. Комиссия зависит от банка/кассы, но часто ниже, чем при переводах между банками. - Безналичный перевод через интернет-банк/мобильное приложение по реквизитам счета: по номеру счета получателя (а не по номеру карты) и с корректным назначением. Комиссия определяется вашим банком. - Банковский перевод в отделении вашего банка: иногда при крупных суммах и/или при подключенных тарифах комиссия минимальна. - Перевод через СБП обычно дешевле, но СБП работает, когда получатель даёт номер телефона/ID для СБП и принимает переводы. Если у вас только номер счета в Совкомбанке — СБП может не подойти. 3) Как минимизировать комиссию законно - Уточните в вашем банке, есть ли тарифы/условия для переводов по реквизитам/крупных сумм. - Если в документах указана форма оплаты «перечислением на счет», лучше делать именно банковский перевод по реквизитам (с наим. платежа), а не «переводы частным образом». - Сохраните подтверждения: платёжное поручение/чек и статус исполнения. Это важно для доказательства оплаты. 4) Если есть риск ошибки Если вы сомневаетесь, что сможете правильно заполнить реквизиты (номер счета, БИК, назначение), имеет смысл до отправки направить финуправляющему/организатору торгов запрос: «Прошу подтвердить корректность реквизитов и назначение платежа для оплаты по ДКП от (дата, номер)». Резюме: выбирайте банковский перевод по реквизитам, строго как в ДКП/протоколе, а комиссию минимизируйте за счёт тарифа вашего банка либо возможного внесения наличных в кассу Совкомбанка. Если у вас похожий вопрос, вы можете задать его в форме ниже.

для того чтобы предметно ответить на ваш вопрос, желательно бы ознакомиться со всеми документами для дачи правовой оценки

_____мнение , студента, юриста отличника_______ __Если сможете прислать 500р на еду, студенту....спасибо!! тинек___79031622223 ------------------------------------------------------------------------------------------------------ ---------------------------------------------------------------------------------------------------- Анализ Ситуация сложная, и я сразу скажу главное: формально закон не запрещает сменить директора, но если это делается исключительно для получения кредита путём введения банка в заблуждение относительно финансового положения компании — это высокорискованная схема с серьёзными последствиями для всех участников. Разберу по пунктам. 1. Шансы получить кредит после смены директора Единого срока, через который можно подавать заявку, законодательно не установлено — каждый банк решает индивидуально. На практике: Банк смотрит не только на директора, но и на финансовое состояние самого ООО: отчётность, обороты по счетам, наличие текущих долгов, кредитную историю юрлица. Если у ООО плохие показатели (долги, убытки, нулевые обороты) — смена директора вряд ли поможет, банк просто откажет по самому юрлицу. Если у ООО нормальные показатели, но отказывали из-за данных директора как физлица — смена может помочь, но банк может запросить данные учредителей (бенефициаров), а не только директора. Если вы с супругом — учредители, банк проверит и вас. Срок: лучше подождать хотя бы 1–2 месяца после внесения изменений в ЕГРЮЛ, чтобы не было подозрений в «технической» смене прямо перед заявкой. 2. Можно ли оформить директора, который уже работает в другой организации Да, по ст. 276 ТК РФ руководитель может работать по совместительству, но с письменного разрешения уполномоченного органа юрлица (в вашем случае — общего собрания участников ООО, то есть вас с супругом). Также нужно проверить устав его основной организации — иногда он запрещает руководителю совмещать. 3. Риски для нового директора — КЛЮЧЕВОЙ ВОПРОС Риски огромные. Вот что грозит «кредитоспособному» кандидату: А) Субсидиарная ответственность по долгам ООО при банкротстве Если ООО не сможет расплатиться по взятому кредиту и обанкротится, новый директор может быть привлечён к субсидиарной ответственности по ст. 61.11 Закона о банкротстве — то есть отвечать личным имуществом по долгам компании на миллионы рублей. Пункт 9 ст. 61.11 Закона о банкротстве предусматривает, что «номинальный» руководитель может освободиться от субсидиарной ответственности, если раскроет фактическое контролирующее лицо (вас с супругом) и предоставит сведения о его имуществе. Но это означает, что вас с супругом привлекут к ответственности вместо него. Б) Налоговая задолженность Если у ООО есть долги перед налоговой (а вы упомянули задолженности), налоговая может взыскать их с директора как с контролирующего лица (письмо Минфина от 19.05.2017 ). Для нового директора это прямой риск. В) Риск признания схемы злоупотреблением правом Судебная практика и позиция ФНС (письмо от 29.06.2017 № СА-4-18/12520@ ) прямо указывают: смена руководителя перед кредитованием или налоговой проверкой, фактически не меняющая контроль над компанией, признаётся злоупотреблением правом. Бывший руководитель (ваш супруг) по-прежнему может быть признан фактически контролирующим лицом, а нового — привлекут как номинального. Г) Уголовные риски Если кредит берётся заведомо без намерения его возвращать (а вы сами пишете, что финансовое положение трудное) — это может быть квалифицировано как мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ ). Причём ответственность грозит всем: и новому директору (как номиналу), и вам с супругом (как фактическим бенефициарам). Д) Пенсионные отчисления ООО обязано платить страховые взносы за директора как за работника. Если компания не платит — долг копится, и это дополнительный риск для нового директора. Итоговый ответ Схема рискованная и не рекомендуется. Вот почему и что можно сделать вместо этого. Главные риски для нового директора: При банкротстве ООО — субсидиарная ответственность личным имуществом по всем долгам компании (ст. 61.11 Закона о банкротстве). Налоговая может взыскать долги компании с директора. Если кредит не вернут — уголовная ответственность по ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в кредитовании). ФНС и суды признают такую смену злоупотреблением правом и привлекут и нового директора, и вас с супругом. Риски нового директора на текущей работе: Для совмещения должности директора в вашем ООО ему нужно письменное разрешение от его основного работодателя (ст. 276 ТК РФ ). Без этого — дисциплинарное взыскание. Если ООО обанкротится, информация об этом появится в ЕГРЮЛ — это может повлиять на его репутацию и карьеру. Что вместо этого можно попробовать: Обратиться за реструктуризацией долгов через процедуру банкротства физлица (если долги как у физлиц неподъёмные). Это законный способ списать долги, включая налоговые. Проанализировать, почему ООО отказывают. Возможно, проблема не в директоре, а в низких оборотах или плохой отчётности. Можно улучшить показатели: закрыть текущие долги, нарастить выручку, поработать с кредитной историей юрлица. Попробовать небанковские источники финансирования: привлечение инвестора (даже миноритарного), займы от учредителей, программы господдержки малого бизнеса (гранты, субсидирование ставок). Обратиться к антикризисному управляющему или финансовому консультанту — они помогут составить реальный план выхода из ситуации без рискованных схем с «номинальным» директором. Если всё же решите менять директора: Убедитесь, что кандидат полностью осознаёт риски и даёт письменное информированное согласие. Составьте с ним договор о полной материальной ответственности и одновременно — гарантийное обязательство, но оно не спасёт от субсидиарной ответственности перед кредиторами. Зафиксируйте в решении участников ООО, что решения о крупных сделках (включая получение кредита) принимаются только с одобрения учредителей, а не единолично директором. Подавайте заявку в банк не раньше чем через 1–2 месяца после внесения изменений в ЕГРЮЛ. Ссылки ст. 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ст. 61.10, 61.11 , 61.12 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ст. 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации ст. 276 Трудового кодекса Российской Федерации Письмо ФНС от 29.06.2017 № СА-4-18/12520@ ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ___ВАЖНО___суды и юридические вопросы это трата времени___ __могу составить заявления, жалобы, документы_____ __могу высылать "пачками" заявления в прокуратуры____ если сможете, закинуть 700 рублей, студенту на еду. буду признателен Тинек +79031622223